財務規劃有條理.pptVIP

資料來源:行政院金融監督管理委員會 理財規畫的四大步驟 步驟一:評估個人財務狀況。 列出自己的資產負債表及收支表。 家庭資產負債表 理財規畫的四大步驟 步驟二:了解個人的需要或想要。 判斷支出是屬於需要或想要。 理財規劃初級班之學習單 理財規畫的四大步驟 步驟三:預算編列 把自己的財務做明確分配，將開銷花費的 預算先大概列出，而與實際花費金額做比 較，查看支出是否在自己的預算中。 理財規畫的四大步驟 步驟四:持續執行與檢討 ＠理財是一種長期性的耐力考驗，唯有持續不 斷的做下去，才能達成理財的最終目標。 ＠檢討的目標是找出錯誤及尋找更好的辦法， 累積經驗，達成理財的目標。 養成計劃性消費的習慣 購物消費前，先列出清單、計劃，擬定預算表，在上面標明各項物品金額和購買目標，別讓琳瑯滿目的商品迷失了自己。 請同學依自己的狀況編製預算表 設立目標:(1)先挑出一個想要的物品。 (2)預估想要購買物品的金額。 【範 例】照相機是我「想要」的物品， 照相機所需金額:約15,000元。 預算檢核表 計畫執行: 審查消費，想想看上週的花費裡，還有什麼項目是可以再省下來的。 編列預算:將想要物品所需金額÷改善花費後每週預計儲蓄的零用錢＝ 週可達成購買目標。 【範 例】照相機的金額15,000元÷改善花費後 每週預計儲蓄的零用錢400元=38週後 你就可以達成購買目標。 如果檢討或改善後還是覺得很難達成想要的目標，可以重新設定一個較可行的目標(例如可以選擇他款特價商品或二手商品)或是只好延遲擁有。 ～財務規劃有條理～ 金融大亨之理財三部曲 淨值(C)=資產(A)-負債(L) 負債(L) 短期負債 信用卡 預借現金 分期付款 長期負債 房屋貸款 汽車貸款 資產(A) 流動資產 現金 銀行存款 投資金融商品 固定資產 房地產 汽車 收藏品 其他 請同學列出目前「擁有」及「想擁有」的東西 照相機 小筆電 mp3 翻譯機 桌上型電腦 手機 腳踏車 想擁有 擁有 請依上欄所列，區分「需要」和「想要」的東西 照相機 mp3 小筆電 桌上型電腦 手機 腳踏車 翻譯機 「想要」 「需要」 支出要有目標和計劃 任何消費行為都應該有目的，沒有目的之消費就等於浪費。 　 建議家庭打算購買的大件商品和大筆開銷，應該提前計劃，看看什麼季節買最划算，買什麼類型既經濟又實惠。 有了一定的目標和計劃，便可以有目標地到市場了解行情，進行比較，將錢發揮最大的效用。 同學不要為了想存錢而減少了「需要」的支出，如減少吃飯的錢去買「想要」的東西，這樣可能在你還沒享受到「想要」的東西之前，就失去你的健康。 請大家分享一下今天整天你的心得 *