第10章操作风险管理.pptVIP

10.4 操作风险的管理 10.4.1操作风险管理的环境 操作风险管理的环境包括： 公司治理； 内部控制； 合规文化； 信息系统。 10.4.2操作风险管理的措施 根据管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为四大类：可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险。 可规避的操作风险指那些商业银行可以通过调整业务规模、改变市场定位、放弃某些产品等措施让其不再出现的操作风险； 可降低的操作风险（如交易差错、记账差错等）可以通过采取更为有力的内部控制措施（如轮岗、强制休假、差错率考核等）来降低风险发生频率； 10.4.2操作风险管理的措施 可缓释的操作风险，如火灾、抢劫、高管欺诈等，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。 商业银行不管尽多大努力，采取多好的措施，购买多好的保险，总会有些操作风险发生，这些是商业银行必须承担的风险，需要为其计提损失准备或分配资本金。 10.4.2操作风险管理的措施 1. 连续营业方案 2．商业保险 3．业务外包 10.5 操作风险的监测与报告 10.5.1 风险诱因/环节监测 从实际来看，操作风险的形成，特别是重大操作风险事件的形成，往往是因素同时作用的结果。对这些因素进行监测将有助于企业及时发现风险。 10.5.2 关键风险指