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第二十三章 金 融 法 第一节 金融法概述 一、金融概述 （一）金融是现代经济的核心 金融: 货币资金融通 由于生产经营活动的季节性和周期性，基于经济活动主体的个人、单位、政府之间货币盈余和赤字而产生的经济现象。 广义的金融 有偿融通 直接金融 狭义的金融 无偿融通 间接金融 ——货币流通和银行信用 货币的发行、流通和回笼，存款的吸收与支付，贷款的发放与收回，票据的承兑与贴现，银行同业拆借，金银和外汇的买卖，国内、国际的货币收支与结算，有价证券的发行与交易，财产的信托、融资租赁、期货交易，保险等 （二）中国的金融体制改革 1、金融体制 对金融机构的设置和职能、金融活动的制度和规则的总称。 中央银行为领导、国家专业银行为主体、多种金融机构并存和分工协作的金融体系。 直接调控与间接调控相结合的金融宏观调控体系 2、中国的金融体制改革 1948、12、1 中国人民银行 政企合一、金融管理、工商信贷、储蓄存款 专业银行：按计划开展业务 1983 中国工商银行 1994 三大政策性银行 1993、11《关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》 1993、12 国务院《关于金融体制改革的决定》 商业银行实行资产负债比例管理和资产风险管理 2003、4、28 银行业监督管理委员会 人民银行职责专业化的过程 金融宏观调控与金融微观监管的分离 2003、12、27 修改《中国人民银行法》 对人行职责重新调整 二、金融法概述 （一）中国的金融立法 金融法律体系是由关于金融活动和金融管理的一系列法律、法规和其他规范性文件组成的体系。 以银行法为核心 立法概括 1986《银行管理暂行条例》 1995，3、8《中国人民银行法》 2003年12月27日修订 1995，5、10《商业银行法》 2003年12月27日修订 1995，5、10《票据法》 2004年8月28日修订 1995，6、30《保险法》 2009年2月28日修订 1998，12、29《证券法》 2005年10月27日修订 1998，7、13《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》 1999，2、22《金融违法行为处罚办法》 2001、4、28《信托法》 2003、10、28《证券投资基金法》 2003、11、27《银行业监督管理法》 （二）金融法的概念和调整对象 调整金融关系的法律规范的总称。 是国家领导、组织管理金融业和保障金融 秩序的基本手段和基本方法，是国家宏观调控 法的重要组成部分。 ？？金融关系 存款、贷款、结算、信托、证券、基金、期货、保险… 宏观调控、银监会、证监会、保监会的监督管理… 金融关系： 金融监管关系：国家金融管理机关与银行、非银行金融机构的金融管理关系。（纵） 资金融通关系：银行等金融机构之间以及与非金融机构的法人、其他组织和个人之间的融资关系。 （横） 第二节 中国人民银行法 一、中央银行法概述 关于中央银行的组织和活动的法律规范 的总称。 与中央政府的关系 与同级其他政府部门的关系 与商业银行及 其他金融机构的关系 主体法、行为法、责任法 体现经济法的协调性 中国人民银行法宗旨： 确定中国人民银行地位和职责 保证国家货币政策正确制定执行 建立完善中央银行宏观调控体系 防范和化解金融风险 维护金融稳定 二、中国人民银行的法律地位 （政企分开） （一）性质 《中国人民银行法》第2条规定：“中国人民银行是 中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领 导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维 护金融稳定。” 第6条规定：“中国人民银行应当向全国人民代表 大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情 况的报告”。 第7条规定：“中国人民银行在国务院领导下依法 独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政 府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。” 中国人民银行是国务院的直属机构，是国务院的一个组成部分。 中国人民银行对国务院相对独立：中国人民银行行长由全国人民代表大会及其常务委员会决定，由国家主席任免