44-农民金融自助务项目风险管理工作指引(试行).docVIP

农民金融自助服务项目 风险管理工作指引 （试行） 第一章 总则 第一条 为加强农民金融自助服务项目风险管理，指导和督促县（市、区）联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称县级联社）会同村委会、社区委员会或其他经济组织（以下统称村委会）及农民金融自助服务管理员落实各项风险防范措施，根据相关监管政策及《山东省农村信用社农民金融自助服务管理暂行办法》(以下简称管理办法)，制定本指引。第二条 本指引所称风险，是指项目实施及运行过程中，存在的各种风险因素。风险具体可分为现金风险、操作风险、科技风险、劳务风险、道德风险、法律风险、声誉风险、安全保卫风险等方面。 第三条 本指引所称风险管理，是指围绕项目实施及日常运行的总体目标，通过严格执行风险管理的基本制度和流程，培育良好的风险管理文化氛围，建立健全风险管理长效机制。 第四条 项目风险管理的基本原则： （一）合规性原则：项目实施和运行应符合有关法律法规、监管规定、制度办法和操作流程； （二）可控性原则：项目风险应控制在可承受的范围之内； （三）便利性原则：项目推广应按照金融服务全覆盖要求，确保更多农民享受到方便快捷的基础金融服务； （四）差别化原则：项目服务场所应根据不同的风险级别，采取相应的风险防范措施； （五）“谁设立、谁负责；谁提供、谁监管”的原则。 第五条 开展项目风险管理应与其他管理工作紧密结合，把风险管理的各项要求融入日常管理和相关业务流程。建立健全风险管理三道防线，即服务管理员为第一道防线；村委会为第二道防线；所属基层信用社为第三道防线。 第六条 服务管理员和村委会作为设立方，按照合同约定，负责各项风险管理措施的落实，并承担相关风险责任。 第七条 县级联社作为合同对方，按照合同约定，提供终端设备，承担项目风险管理的监督管理责任。基层信用社负责项目风险监督管理的具体实施。省联社和办事处、市联社应按照行业管理的要求，指导县级联社切实做好项目风险监督管理工作。 第八条 服务管理员采取的风险管理措施： （一）自觉遵守各项法律法规、规章制度，严格按照《农民金融自助服务管理员行为准则》的要求，规范业务操作，约束自身行为； （二）提高风险管理意识，对服务场所的风险状况按时检查，发现风险及时处理，做好农民金融自助服务终端日常维护与保养，减少设备故障； （三）加强安保设施建设，构建人防、物防、技防三位一体的风险防护网。服务管理员应根据自身实际、服务模式及自有周转金额度，配备不同的安保设施。服务场所必备安保设施的建设费用可由县级联社承担。 1.服务场所安保设施基本要求：所有服务场所均应是固定建筑，非临时搭建，具备一定防护和抵御外来侵害的能力。应安装简易报警装置、配备狼牙棒等自卫器械，就地选择简易的灭火装置。 农民金融自助服务设备周围不得存放易燃易爆物品，应安装漏电保护器、稳压器等用电防护装置。 积极与周边村民建立治安联防关系并组织演练。 2．不同服务模式安防特别要求。 沿街服务模式主要设在偏远农村的街道旁边，具有独立的服务场所，安装有统一、醒目的服务标识，是农村信用社金融服务网络的重要延伸。此种模式风险级别较高，安保设施除应满足基本要求外，还应建立实体柜台，安装防护栏（具体规格、尺寸、材料等根据当地实际确定），确保与客户的物理隔离。服务管理员有实际需求且自愿投入的条件下，可安装视频监控、不间断电源和防雷设备。 社区服务模式是为适应新农村中心村（社区）建设而设立的，设备安放在社区综合服务大厅柜台内，既可为社区居民提供小额现金存取、转账等基础金融服务，又方便社区委员会收取物业费、电费、水费等费用。该模式风险级别适中，安保设施除满足基本要求外，可根据社区服务中心实际，进行科学合理规划。 商店（场）服务模式主要与商店、超市、便利店等商业机构合作，能够充分利用商场流动资金，实现商场、管理员、居民、信用社等多方共赢。该模式风险级别适中，设备安放在收银员柜台内，除满足基本要求外，无需特殊安防设施。但有独立空间的，应按照沿街服务模式配备安防设施。 家庭服务模式是根据现有协理业务实际，由原协理员转型、升级而来，保证了原有金融信息服务的连续性。该模式风险级别较低，设备安放在管理员家中，除满足基本安防要求外，应在设备所在房间安装防盗门、窗。 （四）自行购买现金防盗防抢保险和人身意外伤害保险； （五）对农民金融自助服务项目进行安全检查时，应由所属基层信用社负责人陪同。否则，服务管理员有权拒绝接受检查。 第九条 村委会应采取的风险管理措施： （一）与服务管理员签订《农民金融自助服务管理员聘用合同》； （二）协助服务管理员做好服务场所选址及建造工作，督促服务管理员安装、使用相应的安保设施； （三）协调并争取当地乡镇党委、政府、公安部门的支持，营造良好的外部环境； （四）做好有关事项的宣传解释及相