88.互联网银行模,微众、网商？.docVIP

1月28日蚂蚁金服副总裁俞胜法在接受媒体采访时表示，阿里网商银行的各项工作都在按计划进行，预计今年3月向监管部门提交验收报告，争取在今年5-6月开始营业。与浙江网商的不着急相比，腾讯微众的进度显得很有效率。去年12月12日拿到银监会的开业批复，16日完成工商注册，28日正式上线，今年1月4日在国务院总理李克强的见证下完成第一笔放贷业务，18日开始试营业。素来以稳健著称的腾讯这一次却抢得先机，小马哥闷头上位，在互联网金融中银行这一关键冲关中迅速卡位。 微众银行在前，阿里主导的网商银行在后。浙江网商银行在按照自己的节奏，有条不紊地走着。网商银行和微众银行是去年获批筹建的首批民营银行，由于BAT的背景更加受到关注。从双方的强势业务来看，阿里的金融基因明显比腾讯更多，也植根更深。因此，虽然腾讯起了个大早，但是否就一定能成为互联网银行的老大，可能也要看阿里在浙江网商上使了多大劲。然而在互联网金融领域，互联网银行到底具有什么特点，将给我们每个人带来何种影响那？ 何为互联网银行 互联网银行是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术，通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。网络银行指金融机构利用网络技术、通信技术以及先进的管理技术，以Internet为平台，在线为公众办理结算、信贷服务的金融机构或虚拟网站。美国最著名的网络银行评价网站Gomez——银行至少提供以下五种业务中的一种才可以称为网络银行：网上支票帐户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务和网上个人信贷。 互联网银行并不是什么新鲜事物，其实早在二十年前美国就出现了世界上第一家互联网银行，1994年4月美国的三家银行联合在因特网上创建了美国第一联合国家银行，由美国联邦银行管理机构批准，是在因特网上提供银行金融服务的第一家银行。其前台业务在因特网上进行，其后台处理只集中在一个地点进行。 1996年初，美国第一联合国家银行全面在因特网上正式营业和开展银行金融服务，用户可以采用电子方式开出支票和支付帐单，可以上网了解当前货币汇率等信息。该行完成对Newark银行和费城First Fidelity银行的兼并后，成为美国第六大银行。1998年，加拿大皇家银行（Royal Bank of Canada）以2千万美元收购了安全第一网络银行(SFNB)除技术部门以外的所有部分，此时该网络银行的客户户头有1万个，其存款余额早在1997年就超过了4亿美元。名字改为RBC Centura。可以看出互联网银行的概念并不是什么新兴的事物，互联网金融，金融互联网从来就与我们息息相关，其实国际国内的传统银行都已经大面积的利用IT技术，传统金融机构的网络化模式早已经实现，经过二十年的发展，互联网银行，银行的互联网都日趋完备，两者的优缺点也非常突出，让我们通过下面的列表进行分析。 互联网银行与传统银行优缺点对比分析表： 优点 缺点 其他说明 互联网银行 1.无需分行，服务全球，业务完全在网上开展； 2.所有操作在线完成，足不出户，流程简单，服务方便、快捷、高效、可靠，真正的7*24小时服务，永不间断； 3.较大程度上节约了人力成本，避免了建设物理网点等方面的投入。 4.以客户体验为中心，共享，透明，开放，全球互联。 1.资金运作渠道少； 2.业务发展完全依靠网络； 3.无法与客户进行充分交流， 4.给银行监管带来较大困难。 流通的货币将以电子货币为主；金融服务虚拟化，银行网络从物理网络转向虚拟数字网络。 传统银行 商业银行的优势在于资本、批发客户资源、信用和风控能力控制较好。 排队时间长、业务流程繁琐、小微企业贷款难。 传统的货币形式以现金和支票为主。 笔者一直坚持认为不存在真正纯正意义上的互联网银行，互联网企业进入金融领域，用互联网的方式来改变金融行业，正如马云所说，“未来的金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，纯粹的外行领导，其实很多行业的创新都是外行进来才引发的，金融行业也需要搅局者，更需要那些外行的人进来进行变革。”由此可见，作为外来者的腾讯、阿里两巨头进入互联网银行领域能够给我们带来怎样的惊喜呢？ 互联网银行模式，微众？网商？ 互联网银行将如何发展，将出现怎样的模式，是腾讯系的微众模式，还是阿里系的网商模式，正如一位网友对我说“观其名，任其行”，两大巨头旗下的互联网银行各有怎样的特点和区别，让笔者细细道来。 腾讯发起创建的合资企业微众银行(WeBank)，成为首家根据试点计划开展业务的民营银行，根据微主页的描述，这家银行的slogan 是“科技、普惠、连接”，主要定位于向用户提供购物、旅行等个人