东亚银行中国个人理财产品综述.docVIP

经 营 战 略 东亚银行 中国 个人理财产品综述 ○骆玲莉 北京师范大学经济与工商管理学院 北京 100875 【摘要】 东 亚 银 行 中 国 2005 年 起 在 国 内 销 售 个 人 理 财 产 品 。 本 文 综 述 东 亚 银 行 中 国 不 同 类 型 理 财 产 品 , 并 总 结 其 产 品 特 色 。 【关键词】 境 内 保 本/ 非 保 本 理 财 产 品 代 客 境 外 结 构 性 理 财 计 划 一、个人理财业务简介 21 世纪初个人理财业务开始在国内兴起，《商业银行个人 理财业务管理暂行办法》对此有明确的定义和归类（见图 1）。 理财顾 上海，共 16 间分行、39 间支行和 3 个代表处。 该行自 2005 年 4 月推出第一只保本型境内理财产品起，共 推出了 98 只保本型境内理财产品、2 只非保本型境内理财产 品、8 只结构性代客境外理财计划及 13 只非结构性代客境外理 财计划。产品详见表 1~ 表 3（表中 C 表示本金，p 表示收益率， M 表示资产组合水平）。 三、东亚银行（中国）理财产品特色小结 1、境 内 理 财 产 品 （1）保本型理财产品。利率指数挂钩保本产品：挂钩银行同 个人理 财业务 问服务 综合理 财服务  私人银行 业务 理财计划  保证收益 理财计划 非保证收益 理财计划  保本浮动 收益理财 计划 非保本浮 动收益理 财计划 业拆息率，依挂钩资产表现确定投资收益率。若触发事件发生， 表 1 保 本 型 境 内 理 财 产 品 2008 年 发 行 图 1 个 人 理 财 业 务 分 类 个人理财业务指商业银行为个人客户提供的财务分析 / 规 划、投资顾问、资产管理等专业化服务。 综合理财服务指在向客户提供理财顾问服务的基础上，接 受客户的委托和授权，按事先约定的计划与方式进行投资和资 产管理的业务活动，分为私人银行业务和理财计划。 理财计划是指在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对 特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划，分 为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。后者分为保本浮 动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 保本浮动收益理财计划是指商业银行按约定向客户保证 本金支付，客户承担本金外风险，依实际投资收益情况确定收 益。非保本浮动收益理财计划指商业银行按约定条件和实际投 资收益情况支付收益，不保证客户本金安全。 20 世纪 90 年代，理财计划在国际趋于成熟，国内的个人理 财业务 21 世纪初形成。目前，我国商业银行个人理财产品包括 境内理财产品和代客境外理财计划。 二、东亚银行（中国）业务综述 东亚银行于 1918 年在香港成立，现为香港最大的独立本地 银 行 。 2007 年 3 月 ， 东 亚 银 行 获 批 在 内 地 设 立 外 资 法 人 银 行——东亚银行（中国）有限公司，内地设 56 个网点，总部设于 48 《当代经济》2008 年第 10 期 上 经 营 战 略 表 3 “基 汇 宝 ”结 构 性 代 客 境 外 理 财 计 划 系列 投资期 投资起点 挂钩资产 赎回条件 预期 / 实际年收益率 1 5 年 8000 美元 摩根大通结构性票据：邓普顿环球债 券基金、玉源亚洲债券基金、荷银全球 新兴市场债券基金 发 行 起 到 期 前 每 月 12 号，按 M 减提前赎回费 赎回 投资额始为 160% 。若上涨，最高 300% ，锁定首年每月 最高表现，取其与到期回报的最高值；若下跌，比例为 0% ，全部投放于固定收益投资。p 每季最高锁定 2.5% 人民币兑美元升值幅度。F M ×C + p×C 2 5 年 8000 美元 美林保本结构性票据：环球股票、大中 华股票、美国债券、新兴市场债券、环 球贵金属股票 发 行 起 到 期 前 每 月 12 号，按 M 减提前赎回费 赎回，最低 8 个投资单 位 投资资产始为 86% ，若表现上涨，比例上升，M 最高可 达 150% ；若下跌，其比例可为 0% ，此时 100% 投放于固 定收益投资。p 最高锁定 4% 人民币升幅。F M ×C + p×C 3 5 年 8000 美元 美林保本结构性票据：摩根士丹利亚 洲房地产基金、美林世界金融基金、美 林中国金融组合指数、霸菱环球资源 基金、PIM C O 总回报债券基金 发 行 起 到 期 前 每 月 24 号，按 M 减提前赎回费 赎回，最低 8 个投资单 位 投资资产始为 88% ，若表现上涨，比例上升，M 最高可 达 150% ，若下跌，比例为 0% ，全部投于固定收益投