银行贷前调查企业注意事项.docVIP

银行调查中小企业贷款注意事项 作为银行信贷调查、审批人员，我们希望收集到企业准确的资料，客观的分析企业经营状况，以最快速度得出该笔贷款业务的正确结论。这里，本人以生产型企业为参考标的，将多年来跟随成功的专业担保公司以及设备营销资深经理人到企业考察的经验，总结出一些现场审查要点，与大家分享。 一、到企业第一件事要审查什么？或者说业务背景是什么？ 就是指业务自身的真实性和可靠性，其中包括：这笔业务的来源、关系背景等等，本人认为，来到企业，首先是确认实际控制人是谁。多年来我们的银行吃过相类似的亏，来到企业，聊聊天，转一圈，企业规模像模像样，就觉得这个企业还可以，其实我们所看到的是企业昨天才准备好的现场，结果呢，我们闹了半天，参观的只是一家空壳公司。 如何判断 “他”是不是实际控制人，本人归结出几点企业共性供同僚参考： 1、老板对企业的熟悉程度，包括办公摆设、企业经营状况、所处行业知识等； 2、老板对自己办公室的熟悉程度，如：办公室茶具的使用、办公台（电脑）熟悉程度等； 3、办公室里是否有老板生活用具； 4、在我们交谈过程中是否有人员经常进来要老板签字或者咨询问题。 二、对企业有一个大概认识。 从来到企业开始，进入企业办公区，可以一路观察企业生产、生活区域结构，经营场所，设备状况，员工精神状态等，从中我们可以估算出企业经营状态，例如：我们碰到过企业员工为了业务上的事情在大厅里争吵，这里