论金融消费者权益在国的现状及发展.docVIP

论金融消费者权益在我国的现状及发展 潘登* 金融消费，是从传统消费中衍生出的一项概念，主要是指当事人用其可支配收入中的部分进行投资理财，从中获得收益的一项民事活动。一般而言，金融消费主要包括银行借贷、银行发布的各种理财产品、债券、股票、保险等各类与金融机构发生合同关系，并从中获取相应利息的活动。如前所述，金融消费与普通消费相比，是一种较高层次和较高水平的消费形态，既包括享受金融机构提供的服务也包括购买金融机构所提供的商品。随着人们生活方式的现代化进程演进，金融消费逐渐走进寻常百姓家。目前，我国消费者所享有的金融机构提供的服务有存取汇款、各种消费贷款（如住房贷款、汽车贷款、大额消费品贷款）、银行卡、资产抵押、网上银行、个人理财等；所购买金融机构提供的商品有股票、债券、投资基金、权证、各种保险产品等。由此可见，金融消费是现代社会满足消费者需要的重要途径。 随着我国市场经济的进一步发展，金融理财产品在数量和类别上都在不断丰富。金融消费者与金融机构的联系日趋紧密，而作为金融消费者即普通老百姓一方，与金融机构发生合同关系的金融资产占其可支配收入的比例也越来越大。如何加强对金融消费者权益的保护，成为目前金融管理部门及金融审判部门应当予以高度重视的重要课题。 2008年，美国爆发次贷危机，并引发了全球性金融危机。中国人民银行研究局局长张建华认为，此次金融危机暴露出最大的问题之一就