第二单元：如何做好投资规划.docVIP

项目4：如何做好投资规划 知识目标 熟悉投资规划的操作流程；掌握各种投资工具的特点；能够分析客户的基本信息；掌握投资组合理论；能够根据客户的具体情况变化对客户的投资组合进行调整。 能力目标 通过本章的学习，掌握投资规划的操作流程，能够分析客户的基本信息和特点，帮助客户制定合适的投资规划，并选择恰当的投资工具，在投资执行中适时调整客户的投资组合。 案例导入 居住在北京的王女士，今年30岁，某股份制企业的中层干部，她的丈夫32岁，大学教师，有一个2岁的儿子，家庭年收20万元(年终奖约5万元)。目前有一套100平方米的按揭房贷款100万元(贷款年限20年)，每月支付6500元，已付5年。另有学校分配住房一套，60平方米，现出租年租金4万元。到目前只有存款10万元。?平时家庭开支：3000元，个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；王女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险10万元(保额)，年缴费2900元；女儿有重大疾病保险5万元(保额)，年缴费1200元。 家庭理财目标： 1．保险规划。买教育基金至大学毕业和住院费用保险金额5万元的保险。 2．投资规划：用10万元进行理财投资。?? 3．购房计划：三年后买一辆家用汽车，总价约为16万元。 4．创业基金：女儿25岁时，留有创业基金20万元。?? 结合案例思考，请从理财角度简要分析王女士的家庭经济情况，并判断她