AFP考试真题金融机构功能与监管.docVIP

1. 以下说法中正确的是：（ ） A．国家开发银行属于银行业金融机构，同时也是存款性金融中介。 B．在中国，信托投资公司归中国证券监督管理委员会监管。 C．在中国，绝大部分债券交易都在银行间债券市场进行。 D．上市的人寿保险公司归中国证券监督管理委员会而非中国保险监督管理委员会监管。 答案：C 解析：国家开发银行是我国的政策性银行，主要是为国家大型建设项目提供融资服务。存款性金融中介依法向社会大众（包括家庭和公司）吸收存款，并发放贷款，主要包括商业银行和信用社，A错误。在中国，信托投资公司归中国银行业监督管理委员会监督，B错误。全国银行间债券市场目前已成为我国债券市场的主体部分，C正确。我国实行分业经营，分业监管，中国的保险业监管机构是中国保险监督管理委员会，因此，上市的人寿保险公司应该归中国保险监督管理委员会监管，D错误。 2. 下列说法中正确的是：（ ） A．由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能进行证券投资。 B．中间业务是影响商业银行的收入和利润，但不反映在资产负债表上的业务。 C．在我国，商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上。 D．负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程。 答案：B 解析：证券既包括股权类证券，也包括债务证券。在我国，商业银行不能购买并持有公司股票，但可以通过资金运用购买并持有债券，从而获得利息收入，所以A错误。中间业务是影响商业银行的收入和利润，但不反映在资产负债表上的业务，所以B正确。西方发达国家的商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上，而我国目前尚不能达到，C错误。 负债业务是商业银行获得资金来源的业务，只有支付一定成本获得资金后，商业银行才能通过资金运用获得利润，D错误。 3. 下列关于中央银行的描述中，错误的是：（ ） A．中央银行是负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的管理当局。 B．中央银行可以根据其营利性动机进行货币经营。 C．中央银行通常具有经理国库的职能。 D．中央银行的主要货币政策工具包括：公开市场操作、贴现窗口（或贴现贷款） 和法定存款准备金率。 答案：B 解析：中央银行是一个国家或地区政府负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的管理当局，不具有营利性，所以A正确，B错误。中央银行是政府的银行，通常具有经理国库的职能，所以C正确。中央银行是货币政策的制定者，政策工具包括公开市场业务、法定存款准备金率、再贷款与再贴现、窗口指导。所以D正确。 4. 下列关于金融市场融资方式的判断中，错误的是（ ）。 A．某公司以增资扩股的方式出让10%的股权获得3 亿美元，此项融资属于直接融资 B．某企业从某商业银行获得信用贷款300 万元，此项融资为间接融资 C．某企业委托一家证券公司为其设计融资方案并承担短期债券包销任务，最终获得5 000 万元短期融资。因为有证券公司作为金融中介参与，所以此项融资为间接 融资 D．某公司将厂房抵押给某商业银行获得3 000 万元项目贷款，此项融资属于间接融资 答案：C 解析：直接融资是指盈余单位直接买入赤字单位发行的证券（被称为直接证券）的融资渠道。直接证券包括商业本票、债券和股票等工具。间接融资是指赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向盈余单位出售自身发行的证券（被称为间接证券，如存单、存折）的融资渠道。C 选项中虽然证券公司参与了融资方案，但并未发行自身的证券，融资的方式还是直接融资的债券，其只负责包销。 5. 下列金融工具中属于间接融资工具的是（ ）。 A．可转让大额定期存单 B．公司债券 C．股票 D．政府债券 答案：A 解析：公司债券、股票、政府债券是直接融资工具。 6. 关于非银行金融机构功能与监管，以下表述正确的是（ ）。 A．保险公司只能经营保险业务，不可以进行证券投资 B．证券投资基金是一种组合投资、专家运作的集合证券投资方式，因此对投资者而言不存在任何风险 C．信托财产不属于信托投资公司的固有财产，在信托投资公司解散时，不可作为其清算财产 D．财务公司的监管机构为中国证券监督管理委员会 答案：C 解析：A：保险公司作为金融中介，可以投资于赤字单位发行的证券。B：证券投资基金风险适中，可能存在管理运作风险，道德风险，市场风险和流动性风险。D：财务公司的监管机构为中国银监会。 7 以下哪项不属于银行业金融监管的范畴？（ ） A．银监会规定，只有通过银行业从业人员资格考试和认证的商业银行工作人员才能从事商业银行的个人理财服务工作 B．某省银监局发现其辖内的一法人银行在经营管理上出现了潜在的问题和风险，于是约见该银行的总经理进行谈话 C．某银行内部下发通知，要求严格控制个人住房抵押贷款风险 D．为帮助中国银行业平稳度过全球金融危机，银监会近期经常向