以人为本促进商业银合规文化建设.docVIP

以人为本促进商业银行合规文化建设 商业银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为风险管理的重要内容，合规管理既是银行实施有效内部控制的一项基础性工作，也是银行实现“又好又快”发展的内在要求。合规文化是企业管理从人治向法治化过渡的必由之路，合规文化需要通过整合、共享银行各种资源，使优秀和规范的管理模式内部推广化、扩大化，全面激发人员潜能，以提升银行的综合竞争力。 在综合竞争力提高的过程中，，规范合规操作行为，加强合规制度建设，创新合规精神文化，以此塑造良好的企业合规文化，有效控制大要案和重大违规问题的发生，使总体内控达到国内先进商业银行的水平。合规是金融风险管理活动的基础，确保各金融业的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于金融自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。对于银行工作人员来说，合规的“规”有内外两个源头，两个部分。 第一是来源于外部的“规”，主要是国家法律法规和行业自律规则。另一个外部的“规”是行业自律规则，主要是行业协会，如金融学会，银行同业协会等制定的一些指导性文件。这些规则具有指导性、导向性等特点，它们虽然不具有强制执行的效力，但是他们能反映国家金融行业的现状，对未来国家的金融政策、金融法规动向有一定的预示作用、对我们的业务开展、风险管理等有警示作用，因而也不能完全忽视。 第二是商业银行企业内部的“规”，主要是银行机构根据国家法律法规，结合自身条件与需要进一步细化或制定的各类管理规定及内控规则。由于从表面看，这个“规”是广大工作人员日常工作中遵守与反复运用的，容易误导我们的认为遵守这些“规”就是合规了，容易令我们在对外开展业务、同业竞争等工作中忽略了要遵守法律法规这个最根本的、最低的要求。认识到这一点，我们在制定内部“规”时就必须使这个“规”是符合法律并能适应我们经营特点、提升经营管理层次、保障健康发展又能调动从业人员积极性的要求。在我国银行业股份制改革的背景下，各商业银行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。 首先，我们必须明确认识到建设合规文化的重要性。 从国家和社会的层面来说，当前国家制定相对发达国家更为严格的银行法律法规，是因为目前我国商业银行整体抗风险能力弱，风险管理建设还处于初级阶段。而金融业特别是银行业的安全是关系国民经济安全，关乎社会安稳的关键性行业，通过设定限制，防止银行业的无序竞争，盲目扩张，从而稳定金融秩序；也可以使银行业可以逐步加强风险管理，稳步提高资产质量。此外，我们作为经营企业，除了要提供产品，获取利润，还肩负相应的社会责任，承担相应的社会义务。 从我们的自身需求来说，合规建设是我们的自我发展和自我完善的内在要求。合规建设的任务正是要对违规经营进行预防，或及时发现并制止风险产生，或在风险发生时降低由此造成的破坏。巴塞尔银行监管委员会在《银行业组织内部控制体系框架》中，将“合法和合规性”列为银行内部控制框架的重要要素之一。 目前我国银行业在合规经营方面仍存在不少不容忽视的问题，一些金融机构仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。第二，建设合规文化应当把“以人为本”作为入手点，关键要先解决“谁是商业银行合规文化建设的主体”这一问题。 人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养有着直接的联系。商业银行的合规文化建设必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量。 银行要从思想上克服被动合规的观念。合规是银行自身健康发展的需要，是银行贯彻落实科学发展观的基础，银行要生存、发展和稳健运行，其必要条件就是必须符合以风险管理为导向的所有合规建设。而克服被动合规错误观念的重中之重就是要让广大员工自觉认同企业文化，就像鱼生活在水中一样，员工应认识到自己和所在行的生存和发展离不开健全、完备、科学的合规文化建设。 　　企业文化建设是一个双向过程，其首要职能就是要让员工既要“认同”企业文化，又“自觉遵循”企业文化。然而不管是从“认同感”还是“自觉性”来讲都离不开人性。俗话说：思想是行为的先导，它能引导人的行为，支配人的行为。人本管理思想的本质已经不是单纯的形式管理，而应是对人性的再培育、激发和利用，其实质是培育积极的人性特质，剔除消极的人性特质。银行管理者应加强对员工的人性管理，银行员工也应学会要积极主动调整好自己的人生观和世界观。 对于银行系统来说，合规建设的主体应该是全体银行员工。从员工队伍建设来看，人人合规，合规绝不仅仅是合规部