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中国建设银行乾元四川省分行2012年第7期.doc
中国建设银行“乾元”四川省分行2012年第7期
票据型理财产品说明书
一、产品要素
产品名称 中国建设银行“乾元”四川省分行2012年第7期票据型理财产品 产品编号 SC0座机电话号码001Y01 产品类别 非保本浮动收益型理财产品 适合客户类别 收益型、稳健型、进取型及积极进取型私人银行客户;机构客户 内部风险评级 本金及收益币种 投资本金币种:人民币 兑付本金币种:人民币 兑付收益币种:人民币 发售规模 10788.9万元 投资期限 172天 投资起始日 2012年2月23日 投资到期日 2012年8月13日 产品募集期 2012年2月21日——2012年2月22日 本金及收益兑付日 2012年8月14日 遇法定节假日顺延 计息规则 募集期内按照活期存款利息计息,募集期内的利息不计入认购本金份额 客户预期年化收益率 5.45%/年 投资起始金额 私人银行客户人民币10万元 机构客户人民币10万元 投资金额递增单位 私人银行客户递增单位为人民币1万元的整数倍;机构客户递增单位为人民币1千元的整数倍 提前终止权 客户无提前终止权,中国建设银行有提前终止权 附属条款 不具备质押等功能 税款 中国建设银行四川省分行不负责代扣代缴客户购买本理财产品的所得税款。 其他 本理财产品在四川省分行范围内定向发售 二、投资管理
1.参与主体
本理财产品管理人:中国建设银行四川省分行
本理财产品托管机构:中国建设银行成都岷江分行
2.基础资产构成
本理财产品管理人作为理财产品的受托人,代表客户将产品所募资金用于受让成都恒利捷物资有限公司持有的银行承兑汇票(以下简称“标的票据”)受益权。客户按其认购金额占产品项下所有认购资金的比例,承担相应比例的收益和风险。
3.基础资产运作方式
中国建设银行四川省分行将本理财产品所募集的全部资金受让标的票据受益权,并以标的票据受益权所回收的资金为限,在扣除应由本理财产品承担的相关费用后向客户分配本金及收益。标的票据的承兑人如下所示:
(1)招商银行成都科华路支行
(2)招商银行成都玉双路支行
(3)建设银行成都铁道支行
三、理财产品的认购、申购及赎回
1.认购
(1)本理财产品规模上限:10788.9万元人民币
(2)本理财产品募集下限:如本理财产品募集期限届满,募集资金总额未达到人民币10788万元,中国建设银行有权利但无义务宣布本产品不成立。如产品不成立,中国建设银行将在募集期限届满后5个产品工作日内返还客户已缴纳的认购本金至客户指定账户,客户应确保账户状态正常,并及时查询账户资金变动情况。
(3)产品募集期:2012年2月21日 到2012年2月22日
(4)募集期结束,如市场发生剧烈波动且中国建设银行合理判断难以按照本理财产品说明书规定向客户提供本理财产品,则中国建设银行有权宣布本理财产品不成立。如理财产品不成立,中国建设银行将于原定的投资起始日后5个工作日内将客户的投资本金退回客户约定账户。在产品募集期间,如募集资金总额已达到规模上限,则中国建设银行有权利但无义务停止本理财产品认购。
(5)发售对象:本理财产品向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本理财产品的合格客户发售。
2.申购和赎回
本理财产品成立后不开放申购和赎回。
四、理财收益说明
1.测算收益不代表实际收益,投资须谨慎。
2.本金及理财收益风险
(1)本理财产品不保障本金及理财收益。
(2)风险示例
若标的票据的承兑人按时、足额支付票面金额且标的票据受益权转让方按时足额将标的票据受益权所收取的款项支付至我行,则本理财产品将可以达到客户预期年化收益率5.45%;
若标的票据的承兑人出现未及时、足额支付票面金额或标的票据受益权转让方未按时足额将标的票据受益权所收取的款项支付至我行,本理财产品收益率可能低于客户预期年化收益率5.45%,甚至造成本金部分损失、全部损失。
3. 理财产品到期客户预期年化收益率
在标的票据承兑人按时、足额支付票面金额且标的票据受益权转让方按时足额将标的票据受益权所收取的款项支付至我行的情况下,本理财产品持有到期的客户预期年化收益率为 5.45%。
本理财产品的客户预期年化收益率的测算依据:产品项下标的票据受益权资产的综合收益率扣除该产品的托管费率、销售费率、产品管理费率所得。
4.客户所得收益
(1)计算公式
客户所得收益=投资本金×理财产品实际年化收益率×实际理财天数/365
(2)计算示例
假设理财本金为100000元,理财产品到期客户预期年化收益率为5.45%,产品期限为172天,则客户所得收益为:100000×5.45%×172/365 2568.22 元
上述示例采用假设数据计算,测算收益不代表实际收益,投资须谨慎。
五、产品相关费用的收取
本
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