第12章 货币、银行和利率.pptVIP

郭广迪：《西方经济学》 第十二章《货币、银行和利率》 第十二章货币、银行和利率[Money, Bank and Interest Rate] [教材第二十八、二十九章] 第一节 货币的基本知识[教材P158] 一、货币性质与职能 货币[Money]——人们普遍接受充当交换媒介的东西。 货币的职能： ①交换媒介[Medium of Exchange] ②计价单位[Unit of Account] ③延期支付的标准 [Standard of Deferred Payment] ④价值贮藏[Store of Value] 二、货币的不同形态 ①商品货币[Commodity Money] 包括一般商品货币和贵金属商品货币。 格雷欣定理[Gresham’s law]： “劣币驱逐良币” ②可兑换的纸币[ Convertible Paper Money] ③不兑现纸币 [Fiat Money] *法定货币[legal Money] ④私人债务货币[ Private Debt Money] 存款货币[Deposit Money] 活期存款[Demand Deposit] 支票货币[Checkbook Money] legal tender and fiat money金山词霸：[美国传统词典（双解）] legal tender n. Legally valid currency that may be offered in payment of a debt and that a creditor must accept. 法定货币，法偿币由法律规定的可以用于支付债款而且贷方必须接受的有效货币 三、现代货币分类 资产的流动性[Liquidity] ——一种资产转变为社会普遍接受的交换媒介形态的难易程度。 现金 [Cash] = 纸币[Paper Money] + 铸币[Mint] 存款货币= 商业银行活期存款[Demand Deposit] 近似货币或准货币[Near Money] = 定期存款[time Deposit]+ 储蓄存款[Saving] M1 = 现金 + 商业银行活期存款 M2 = M1 + 定期存款 + 储蓄存款 M3 = M2 + 金融债券 + 国库券+商业票据等 关于支票存款与支票，信用卡。 我国货币量度量分为以下四个层次： M0 —— 流通中的现金。 M1 = M0 + 企业活期存款 + 机关团体部队存款 + 农村存款 + 个人持有的信用卡类存款。 M1与M2之差称为准货币。 M2 = M1 + 城乡居民储蓄存款 + 企业存款中具有定期性质的存款 + 外币存款 + 信托类存款。 M3 =M2 +金融债券+商业票据+大额可转让定期存单。 中国人民银行从1994年第四季度开始公布M0、M1、M2数据，M3指标是考虑到未来金融创新而增设的，目前尚未公布数据。 参见：北京大学中国经济研究中心卢锋：《中级宏观经济学》第7讲《货币需求》 第二节 银行与金融机构体系一、银行的产生与发展 银行的萌芽——货币的保管、兑换业务；向存款者收取手续费；100%的现金准备。 银行的产生——贷款业务的出现；向存款者支付利息；部分的现金准备。 早期银行的高利贷特点及其危害。 现代银行的诞生——1694年，英格兰银行。以工商企业为主要业务对象，发放低于平均利润率的低息贷款。 中央银行的产生——解决银行业发展所带来的问题：银行券的发行问题、票据交换和清算问题、最后贷款人问题和金融监管问题。 二、银行的特殊利益和风险 1.银行的特殊利益 ①从行业特点得到的好处 ②从国家干预中得到的好处 2.银行的特殊风险 ①信用风险 ②来自资产与负债失衡的风险 ③来自公众信任的风险 ④竞争的风险 三、现代银行的安全保证 ①关于银行的建立和经营的规定 ②中央银行准备金制度的建立 ③存款保险制度 四、金融机构体系的构成及其发展 1.银行性金融机构 ①商业银行[Commercial Bank] ②中央银行[Central Bank] ③专业银行[Specialty Bank] 投资银行[Investment Bank] 不动产抵押银行[Land Bank] 开发银行[Development Bank] 储蓄银行[Savings Bank] 进出口银行[Ex-im Bank] 2.非银行金融机构 ①保险公司[Insurance Company] ②信用合作社[Credit Cooperative] ③消费信用公司 [Consumer Credit Union] ④证券公司[Stock