销售系列员工反洗钱基础简介(办公室)20150706.ppt

* * 反洗钱知识培训 1 2 3 洗钱罪及上游犯罪 反洗钱工作的具体要求 利用财产保险洗钱的主要方式 1、洗钱罪及上游犯罪 洗钱罪 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益而为掩饰、隐瞒其来源和性质所实施的行为。 1、洗钱罪及上游犯罪 洗钱罪的行为方式 (一)提供资金帐户; (二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的; (三)通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的; (四)协助将资金汇往境外的; (五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。 （注：金融行业从业人员具有职务便利条件，较易成为该种洗钱行为 方式的实施主体） 2、利用财产保险洗钱的主要方式 所谓利用保险业金融机构洗钱是指洗钱分子将非法所得及其收益购买保险产品，并通过退保、制造虚假事故、扩大理赔等方式，掩饰、隐瞒其资金来源或性质逃避法律制裁的行为。 对于财产保险公司而言，主要通过以下方式进行洗钱：通过责任险、意外险等团险保单业务洗钱。在团险业务中，投保人通过长险短做、趸交保费后退保、团险个做等不正常的投保、退保方式进行洗钱。 2、利用财产保险洗钱的主要方式 团险个做：以企业的名义为员工购买团体保险，一段时间后要求退保，保险公司将资金打回企业或者其指定的个人账户中。目前一些国有企业的管理人员通过这种方式私分国有财产。这些打回去的钱或是分给单位职工做福利，变相逃税；或者是直接进到高管自己的腰包，这种情况该单位职工甚至不知其被投保过团险。 “对症下药”：保监会《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》第四条规定：“保险公司应要求投保人提供被保险人名单，并提供有效证明，确认被保险人同意投保团体保险事宜。投保人退保时保险公司应要求投保人提供有效证明表明被保险人知悉退保事宜，并要求保险公司必须通过银行转账方式将退保金退至原缴款账户。 三大核心义务 客户身份识别 客户身份资料和交易记录保存 大额交易和可疑交易报告 3、反洗钱工作的具体要求 3.反洗钱的主要工作内容-客户身份识别 1、现金：人民币≥1万元或者外币等值≥1000美元以上（财产保险合同） 2、现金:人民币≥2万元或者外币等值≥2000美元（人身保险合同） 3、转账：人民币≥20万元以上或者外币等值≥2万美元以上 1、确认关系（投保人与被保险人） 2、核对有效身份证件（投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的） 3、登记身份基本信息（投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人） 4、留存有效证件复印件 1、核对有效身份证件或者其他身份证明文件 2、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 3、回访客户 4、实地查访 5、向公安、工商行政管理等部门核实 6、其他可依法采取的措施 重点识别 识别措施 识别方式 留存客户身份资料 自然人客户：有效身份证件或其他身份证明文件（正反面）； 法人、其他组织和个体工商户客户：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、代办人身份证 只要未满足以上内容之一的就属于未按要求留存 3.反洗钱的主要工作内容-资料和交易记录保存 3.反洗钱的主要工作内容-大额、可疑交易 可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。 （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益； （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的； （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的； （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的； （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的； （十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分； （十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源； （十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保 费，且不能合理解释原因的； （十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付； （十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保