农村城镇化发展与县级农行服务能力的调查研究.docVIP

农村城镇化发展与县级农行服务能力的调查研究 　　随着社会经济的不断发展进步，苏中地区农村城镇化的进程加快，一大批专业特色小城镇迅速崛起，有的乡镇已成为本地区经济发展的支柱。但是，在农村城镇化的进程中，金融市场的供需矛盾仍然存在，农民的融资需求得不到满足的现状比较普遍。本文以江苏省级小城镇建设试点镇——泰兴市黄桥镇为例，对农村经济金融市场的现状进行了调查，对其存在的问题进行了剖析，以期为承担着“面向城乡、服务三农”的历史使命的农业银行在农村城镇化发展进程中，如何提高自身的服务能力，提供一定的参考和借鉴。 　　一、黄桥镇经济发展现状。 　　泰兴市黄桥镇位于江苏省中部，毗邻长江北岸，是江苏省小城镇建设的试点镇，是泰兴市除城关镇以外，面积最大、人口最多的集镇，素有泰兴市“东大门”之美称。该镇区划面积170平方公里，人口19.8万人，下辖55个行政村、12个居委会。其中集镇面积9平方公里，集镇常住人口10万人。该镇现有工商从业人员30478人，工业企业493户，商业企业1940户，个体工业户381户，个体商业户2328户，水果、农贸、商贸、建材等市场9个，各类农工贸商品超市51个。该镇基本上形成了以黄桥烧饼、生猪养殖、猪肉制品、牛仔布、乐器为特色的产品产业链。2009年，该镇共实现国民生产总值162.82亿元，人均纯收入9371元。 　　二、黄桥镇金融生态环境。 　　今年，该镇由于行政区划的调整，人口和面积成倍地增加，中心小城镇的地位更加突出；经济市场化、产业化和城镇化的趋势和特征更加明显；农业产业化龙头企业的不断发展壮大，特别是二、三产业的迅速发展和基础设施建设的投入逐渐增加，对金融服务的需求从单一的信贷支持向多元化发展，从小额向大额迈进，从季节性周转向中长期融资转变。目前，工、农、中、建四大国有商业银行和农村信用社、邮储银行都在该镇设有营业网点。目前，又有一家由个人合股的小额贷款公司成立，注册资本1亿元，但还在试运行阶段。但是“支农”的主力仍然是农村信用社，农行虽然说在负债业务上和农信社平分秋色，各占了30%左右的比例，但是在资产业务市场，农行和其它各家商业银行一样，各占了不到10%的份额。 　　三、农业银行在服务小城镇建设中存在的问题。 　　农行银行自2007年开展服务“三农”工作以来，充分利用资金、网络、技术和风险管理等方面的优势，以小企业简式快速贷款和惠农卡为载体，重点扶持农业产业化龙头企业、个体工商户、农村种养殖户，但是进度比较缓慢，截止2010年8月底，农行泰兴支行在黄桥镇的“支农”贷款余额仅为888万元，发放的惠农卡只有1580张，授信50多户，与当地经济的发展极不相称，究其原因主要有以下几个方面：一是金融产品宣传不到位。农行虽然相继推出了一系列支农、惠农产品，但是宣传力度不够，没有被广泛的认知、认可和接受。二是“支农”优势不突出。小城镇在农村经济中的领军作用日益增强，农业银行作为肩负服务“三农”历史使命的国有大行，理应挑起小城镇金融服务的大梁。可是，农行除了在电子产品、网上银行等高端业务上有相对较大的优势外，在贷捷通、惠农卡、农户小额贷款，助业贷款等与农民利益关系最密切的各种支农、惠农产品上，相比农村信用社的小额信用贷款、农户联保贷款，除了利率上的优势，门槛更高、手续更繁。农民抵押担保能力的缺失，是农行发展农村金融最主要的障碍。三是金融资源配置不合理。前几年，一部分农村乡镇的农行网点或撤或并，不仅丢失了地盘，而且丧失了部分农民的信任和依存度，即使没有被撤并的农村网点，功能也相当于一个储蓄所，业务经营狭窄，办公场所拥挤，设备落后、人员素质参差不齐，金融资源相比城区网点明显失衡。 　　四、县级农行加大服务小城镇建设的措施和建议 　　为适应农村城镇化发展，加强县级农行服务能力建设，应在以下几个方面下功夫。 　　1.准确定位市场。县级农行必须转变观念，找准市场定位，将小城镇未来金融市场的发展和农行的未来挖潜紧密联系起来。但是农行作为一家国有大行，触角不可能覆盖到每一个农户，每一家商户，农行必须将自己定位在相对高端的位置。一是重点扶持农业产业化龙头企业以及与其有经营关系的上下游客户，以点带面，以一带十，逐步融入到农村金融的枝枝叶叶。二是加强与当地政府部门的合作，抓住小城镇加大基础设施建设的契机，以政府部门为抓手，加大在农村城镇化进程中农行的金融“支农”力度。三是大力支持节能高效、有发展前景的中小企业。四是以各类工、商业协会和专业市场为介入点，大力推广助业贷款、惠农卡、电卡业务产品。五是在细分个人客户市场的基础上，重点服务好星级客户、黄金大户。 　　2.创新担保方式。创新涉农信贷的抵押担保方式，是打开农村金融市场的突破口。一方面要将农业产业化龙