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海外第三方理财模式 第三方理财（保险类） 保险类之海外模式 世德贝欲复制瑞典经验：理财规划+投资咨询 盈利模式：世德贝在中国的业务主要集中在私人财富管理和保险咨询。它向客户提供免费的咨询服务，然后推荐金融机构的相关理财产品，并向金融机构收取佣金。 “我们目前还处在市场投入期。”在接受记者采访时，“世德贝投资咨询（北京）有限公司”（下称“世德贝”）常务副总裁兼首席运营官栾成校说。但他并不担心世德贝未来的盈利前景，这源于其母公司的经验。 世德贝是一家提供“理财规划和投资咨询”服务的公司，母公司位于瑞典，其中国的子公司成立于2007年，目前在中国开展的业务，主要集中在私人财富管理和保险咨询方面。其盈利模式同大多数同行一样，也是向客户提供免费的咨询服务，然后推荐金融机构的相关理财产品，并向金融机构收取佣金。 500只基金，只推荐20只 栾成校说，有些咨询公司做的分析报告比较专业和复杂，“个人投资者很难看懂”。他说，世德贝为了给客户提供更实用的咨询服务，在三个方面下了很多功夫。一是信息的充分性，世德贝与产品供应商都展开了充分的接触，以了解更多的一手信息；二是建立一套完善的模型，对各种产品和服务进行定性和定量分析；三是注意表达方式，让普通客户都能理解自己的报告。尽量提供少而精的分析。 面对快速成长的中国基金市场，世德贝先是分析市场上所有的大约500只共同基金，并从其中选择大约150只共同基金，然后放入他们设计的“交通灯分析系统”中进行评价，最后挑出20只股票型基金和混合型基金，作为“绿灯”产品进行推荐。 世德贝宣称：“我们没有任何自己的投资或保险产品，我们也不管理任何基金。因而，我们具有独立性。” 今年年初，世德贝又推出“客户在线系统”，让人们从不同的角度，追踪自己的收入、支出和投资收益情况。 打“瑞典”牌，用“理财说明会”培育市场 栾成校说，由于国人在理财方面跟国外的观念有些不同，更喜欢凭借从“各种关系”获取的信息，“自己操作”，市场成熟度还不够。 尽管世德贝在瑞典发展得非常好，但在中国尚处于市场开拓期。于是，在提供分析报告的同时，世德贝还与其他公司合作，推出各种“理财说明会”，既培育了市场需求，又提升了自己的品牌价值。 例如在5月10日，针对白领人士及小康家庭的理财方式，世德贝就联合瑞泰人寿，为中华理财网会员推出“理财说明会”，同时安排公司相关人员作演讲，并对瑞泰人寿的一款投连产品进行推荐。这种做法，往往能起到比广告更好的效果。 之后的5月18日，世德贝又受《大众理财》杂志社的邀请，为其读者举办“理财说明会”。这次，他们打着“瑞典经验”的口号。世德贝总裁兼CEO瑞卡·约翰森亲自到场演讲。 而在会后，世德贝还安排顾问与读者进一步沟通，抓住每一个扩大影响力的机会。 除了个人财富管理和保险咨询业务，世德贝在瑞典还有一项成熟的业务是企业员工福利项目，不过，这项服务在中国还没有正式展开，栾成校说，“我们正在考虑选择适当的时机在中国全面推出员工福利咨询项目。” 第三方理财（基金类） 晨星为基民服务，让机构买单 盈利模式：晨星在中国，一方面为普通投资者提供免费的基金评级服务；另一方面则成为机构投资者和中介客户的信息和分析工具提供商，并向他们收费。 “基金评级，你是说给炒菜的‘鸡精’做评价吗？”谈起刚进入中国时不少人对“基金评级”一词是如此发问的场景，美国晨星公司亚太区总裁田劲不由得笑了。 不过在今天，他的确有资格笑，因为现在在中国，包括银行、基金公司、投资顾问公司在内的几乎所有机构都采用了晨星的基金评级数据，再也没有人问“鸡精”问题了。 在中国建立独立权威的基金评价体系，为普通投资者提供免费的基金评级服务；成为机构投资者和中介客户的信息和分析工具提供商，并向他们收费。依靠“为你服务让他买单”的三方获利共赢模式，这位外来者开始了中国梦之旅。 基金裁判员 1星、2星、3星、4星、5星，带的“星星”越多，表明这只基金风险调整后收益越大，在购买时你就可直接参看“星星”数来选择基金。 2003年3月，一贯爱拿“小星星”做文章的国际上最有影响的基金评级公司之一———晨星公司正式进入中国，虽然当时国内基金总共不过73只，比起香港的近2000只实在还太少。“进来中国的目的很简单，满足离岸资产管理机构和投资人对中国的资本市场的信息需要，也将有助于推动中国的基金行业驶入世界的轨道。”田劲坦言，自己已经做好了5年不盈利的准备。 按照常规，晨星在国外的基金评级通常是对有三年业绩以上的基金进行评级，而对成立不到3年的基金通常都不做评级。而中国基金业不长的发展历程，使得包括晨星在内的许多国际机构不得不“入乡随俗”，它最初设立了一年业绩以上的基金评级，近来则采用了包括两年、三年和五年期的评级。 据了解，基金评判的方法主要包括两种，依据基金契约或基金章程来确定基金，这类方法