普惠金融与互联网金融的内在联系在那里？.docVIP

《普惠金融和互联网金融的内在联系在哪里？》 摘要：本文主要从近期金融行业新秀“惠普金融”和“互联网金融”二者的发展情况，及服务受众、未来的服务方式和前景进行了相关分析和对比！ 在谈及普惠金融和互联网金融两者千丝万缕的联系前，我们要对普惠金融和互联网金融的概念有所认知！ 惠普金融：普惠金融是一种理念，是一种能有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系；能有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务，实际上就是让所有老百姓享受更多的金融服务，更好地支持实体经济发展。 互联网金融：通过互联网技术手段，最终可以让金融机构离开资金融通过程中的曾经的主导型地位，因为互联网的分享，公开、透明等等的理念让资金在各个主体之间的游走，会非常的直接，自由，而且低违约率，金融中介的作用会不断的弱化，从而使得金融机构日益沦落为从属的服务性中介的地位。不再是金融资源调配的核心主导定位。也就是说，互联网金融模式是一种努力尝试摆脱金融中介（金融脱媒）的行为。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。 通过概念性的陈述，无论是初入者还是资深行者，都会有轮廓性的外壳概念！其实近来对于互联网金融行业的发展和定性无论是金融学者还是行业资深掌控者和实际操作人都在进行深入性的探讨，为确定更加诚信型、规范型、服务型的金融体系努力！下面就让我们一起来看下二者的相关发展历程！ 十八届三中全会上就提出：发展普惠金融 。首先，普惠金融是一种理念。只有每个人应该拥有并实际获得金融服务的权利，才有机会参与经济发展，才能实现共同富裕，构建和谐社会。 　　其次，实现普惠金融的途径是进行金融体系创新，包括制度创新、机构创新、产品创新和科技创新。 　　再次，普惠金融的主要任务是为传统或正规金融机构体系之外的广大中、低收入阶层甚至是贫困人口提供机会，为贫困、低收入人口和微小企业提供可得性金融服务。 　　最后，实现普惠金融的制度保障主要有三：一是在法律和监管政策方面提供适当空间；二是允许新建小额信贷机构的发展，鼓励传统金融机构开展小额信贷业务；三是加强社会信用体系建设。 对此，2014年6月29日在北京国家会议中心举行第一届新金融联盟峰会，主题为“新金融时代：改变的力量”。顾明思义，新金融也就是目前最受热目的互联网金融，在互联网和信息技术革命推动下，金融业架构中的“底层物质”正在发生深刻变化。移动化、云计算、大数据等大趋势引发金融业“基因突变“。这种变化使得传统金融业版图日益模糊，促使传统金融业务与互联网技术融合，通过优化资源配置与技术创新，产生出新的金融生态、金融服务模式与金融产品。反映在金融市场上具体表现为：金融要素市场化、金融主体的多元化、金融产品的快速迭代过程正在发生，我们称之为“新金融”。 第一届新金融联盟峰会上，全国人大财经委副主任吴晓灵提出对网络借贷(P2P)和众筹融资的监管建议，指出纯信息平台应是监管的基本底线，此外还应该要求投资者分散投资，用投资财产比例和封顶金额结合的方式限制投资者网络借贷和众筹股权的金额。 吴晓灵表示，对网络借贷和众筹融资的监管建议有三点。 　　第一，纯信息平台应是P2P和众筹监管的基本底线。“网络借贷最大的风险点就是在于他有资金池。现在一些平台主动提出第三方存管。这是防止风险很好的措施，但只是防范平台卷款逃跑的风险。要控制借款人的风险，还是需要征信体系的建立。” 　　第二，小额分散是对投资人保护的重要方法。吴晓灵提出：信息真实披露是对融资方的基本要求，限制投融资方的金融是降低信息披露成本的重要前提。在投资方金额比较低和少时，即便出现风险，对投资方的影响也不大。这种情况下，信息披露可以适当降低标准，因为目前的征信系统难以充分、完全的披露信息。 　　此外，在财产登记制度不健全的情况下，出于风险考虑，设立的可投资的财产比例金额可适当扩大但应有封顶金额。 　　第三鼓励民间建立征信公司有利于出促进接融资的发展。吴晓灵表示，目前会有越来越多的政务信息会公开，这些违反纪律和法规的行为在网上查询到，应鼓励民间征信系统整理这些信息。央行[微博]正在准备发放民间征信公司的牌照。 她表示，第三方支付会回归小额、专业领域的支付。而第三方支付销售金融产品会在传统金融业务的网上销售中失去强进的势头，只有网络借贷和众筹融资会有广阔的发展前景，其融资量不会高于传统金融，但它服务的人群会有极大的拓展空间。她还表示，征信体系的缺失使得P2P很难健康发展，很多公司都走向了间接融资的误区，只有具备征信能力公司最终能走向正确的方向。而基于电商平台的网上借贷有其特有的征信体系，能健康的发展。对于互联网金融，与会嘉宾普遍认为规模无法与传统金融抗衡。 结语：在金融行业日新月异的发展进程中，无