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家庭理财规划师的职责 篇一：理财规划师的职责 理财规划师的职责 在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面： 必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。 合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。 完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。 合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。 积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。 安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。 财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。 理财规划师 ? 职位要求 1、有积极的进取心、自信心、责任心和自律心，热衷于业务工作，有良好从业意识和服务心态； 2、善于与人沟通，有良好的沟通及团队协作能力； 3、有过销售经历者优先，从事过销售/金融/教育/财务工作者优先。 理财规划师 ? 工作内容 1、服务于公司VIP客户及深圳高价值个人客户，为高价值个人客户提供全方面金融理财服务； 2、通过与客户沟通，了解客户在家庭财务方面存在的问题以及理财方面的需求； 3、根据客户的资产规模、生活目标、预期收益目标和风险承受能力进行需求分析，出具专业的理财计划方案，推荐合适的理财产品； 4、通过调整存款、股票、债券、基金、保险等各种金融产品的理财产品比重达到资产的合理配置，使客户的资产在安全、稳健的基础上保值升值； 5、协助客户开立帐户及一系列后期服务； 6、定期与客户联系，报告理财产品的收益情况，向客户介绍新的金融服务、理财产品及金融市场动向，维护良好的信任关系。 篇二：理财规划师 你需不需要一个规划师？反正我需要 文章由乐赢创富研究中心原创，转载请注明出处 现在理财产品繁多、渠道多元化、信息大爆炸。普通市民早已眼花缭乱，不知所云。仅凭有限的金融知识，一般很难正确选对理财产品，多数情况下都是赔了夫人又折兵。这时，就需要理财规划师的协助，对生活消费、投资理财、资产配置作一个合理规划。 什么是理财规划师？ 理财规划师，他的职责就是去深入了解客户的财务状况，判断和发现客户资产财务问题，根据客户的需求目标，给出合理的建议，制定相应的方案。可以说这是一种全方位、分阶段、个体化的服务。包括个人及家庭成员每个年龄段的资产和负债规划、现金流量预算和管理、投资规划、教育规划、职业生涯计划、保险规划、税收规划、个人税务及遗产等各方面。 理财规划师可以做什么？ 术业有专攻，理财规划师会运用理财规划的原理、金融技术和方式方法，给个人和家庭提供综合性的理财咨询。借助专业的、熟悉理财领域的理财规划师，客户在投资理财过程中予以正确指导和建议，投资者可少走弯