第四章保险合同下详解.ppt

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 第二十七条 未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。 投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任；除本法第四十三条规定外，不退还保险费。 第三十二条 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权，适用本法第十六条第三款、第六款的规定。 第三十七条 合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。 保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。 七、保险合同的终止 在保险期间内，因法定或约定事由的出现，致使保险合同的法律效力完全消灭。 （一）自然终止 1. 保险合同期限届满。 2．合同生效后承保的风险消失。 3．保险标的因非保险事故的发生而灭失。 （二）履约终止 （三）因解除而终止（提前终止） 由于当事人的意思表示而使合同效力终止。 保险合同解除的形式 法定解除：即根据法律规定进行的合同解除 约定解除（协议注销、协议终止）：双方当事人因合同约定的事项发生而协商解除合同。 保险合同的中止与终止的比较 中 止 终 止 合同效力 暂时丧失 完全消失 效力恢复 可以恢复 不能恢复 保险责任 不负责任 不负责任 第五节 保险合同的解释和争议处理 保险合同争议：保险合同各方主体出于对合同条款的不同理解，而在履行保险合同过程中产生的分歧或纠纷。 一、保险合同的解释 对保险合同条款的理解和说明。 1.文义解释原则 按照保险合同条款所使用文句的通常含义和保险法律、法规及保险习惯，并结合合同的整体内容对保险条款所作的解释。 2.意图解释原则 按照保险合同订立时双方的真实意思，对合同条款所作的解释。 3.专业解释原则 对保险合同中使用的专业术语按照其所属专业的特定含义进行解释。 4.有利于被保险人和受益人的解释原则 适用于保险合同条款模棱两可、语义含混不清或一词多义，而当事人的意图又无法辨明时。 资料—— 为指导保险公司使用疾病定义，中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，要求2007年8月1日后，保险公司签订的保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的重大疾病保险合同应当符合该规范。 二、保险合同的争议处理 （一）协商 （二）调解 行政调解、仲裁调解和法院调解 （三）仲裁 一裁终局制 （四）诉讼 先调解后审判，二审终审制 合同争议 处理的方式 协 商 调 解 仲 裁 诉 讼 第六节 保险合同的分类 一、按保险标的不同分类 （一）财产保险合同 财产保险合同 责任保险合同 信用保险合同 保证保险合同 （二）人身保险合同 二、按合同性质不同分类 （一）补偿性合同 保险人根据保险标的所遭受的实际损失进行经济补偿的合同。 （二）给付性（受益性）合同 事先由保险合同双方当事人约定保险金额，当被保险人发生保险事故时，由保险人按约定的保险金额给付保险金的合同。 三、财产保险合同按保险金额与保险价值的关系分类 （一）足额（等值、等额）保险合同 保险事故发生后，按保险标的的实际损失金额赔付。 （二）不足额（低值、低额 ）保险合同 保险事故发生后，全部损失按保险金额赔付；部分损失按实际损失金额的一定比例（保险金额与保险价值之比）赔付。 （三）超额（超值）保险合同 超过保险价值的那部分保险金额无效。 四、财产保险合同按是否在 合同中约定保险价值分类 （一）定值保险合同 保险合同双方当事人事先约定保险标的的保险价值，并在保险合同上列明。 保险事故发生后，不管受损时保险标的的实际价值如何，保险人都按约定的保险价值和实际损失程度赔付。 （二）不定值保险合同 不在合同中列明保险标的的价值而只约定保险金额。 保险事故发生后，保险人按保险标的受损时的市场完好价值与保额的比较以及实际损失金额赔付。 五、按保险关系的层次分类 （一）原保险合同 保险人与投保人直接订立的保险合同。 （二