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消费金融反欺诈承诺书 篇一：消费金融反欺诈承诺书 作者: 依凡 去年年底，银监会会同工信部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 征求意见稿 。在监管元年，“合规化”成为了上千家网贷平台关注的字眼。作为互联网金融行业的资深从业者，惠人贷CEO李晨近日在某论坛表示，当下备受瞩目的消费金融在发展进程中需解决两大难题;而对于风控环节引入的“评分卡”，行业亦需化解误区。 消费金融这一概念在国内起源于银行等传统金融机构，之于大众并不陌生。李晨称，银行以房贷、车贷为代表的大额按揭贷款和信用卡服务是最为我们所熟知的两类消费金融产品。然而，随着社会的发展，银行原有的业务产品难以满足客户的新兴需求点，因此，阿里花呗、京东白条等电商模式的消费分期和以惠人贷为代表的基于真实消费场景的消费金融产品随之诞生。 2015年是网贷行业高速发展的一年，伴随同质化竞争的加剧，消费金融作为一大突破口，吸引了不少平台试水。有分析认为，在监管之下，国内的消费金融市场已经到了爆发的风口，2016年还可能迎来大爆发。对于行业即将面临的大考，李晨表示，虽然市场有大批量的互联网消费金融公司涌入，并且这一发展模式广受瞩目，但行业在发展进程中仍然需着重关注两大难题。 李晨分析，首先是解决推广成本的高居不下。“在互联网的营销时代，如果针对每个小额客户都采用大量的人力去宣传，势必会增加推广成本，所以降低推广成本便显得尤为重要”。再者是尝试提高风控效率。他表示，“在实际的工作流程中，针对贷款人的审核工作并不能采用一概而论的方式”。在消费金融，特别是零售金融的风控上，关键还在于提高平台的自身核心竞争力。如何建成高效化的风控体系?如何面对客群?基于金融本身类似于互联网的横向性特点，让互联网更好地实现信息交互，进而提高行业资源的整合率，这些都是核心的关键点。 互联网金融作为新兴行业，尚处于发展初期。相关权威统计数据显示，目前行业的交易量在国内整体的信贷市场中占比还较小，因此发展空间巨大。李晨结合惠人贷的实际业务模式举例说，“作为专注于零售金融领域的网贷平台代表，惠人贷目前在理财端，通过线上的方式获客;在借贷端，是以消费金融业务为特色，“但无论是消费金融，还是互联网金融，核心都离不开风控”。 李晨结合银行的专业从业经验介绍到，风控的问题主要是解决信息流通。传统金融机构的风控主要体现在两方面的判别。基于对借贷人的深度了解和全面认识，首先判别其还款意愿，其次判断还款能力。相比之下，互联网金融的网贷平台存在着逻辑输入。通过大数据的方式，从外部或者是申请人本身处获得关于客户的数据信息，并输入到风控模型里。比较好的一个参照对象是类似于信用卡的审批机制。在这套机制里，决策流里面会包括多个决策单元，例如黑名单、反欺诈、历史信用准入、评分卡等。这其中，“评分卡”即信用评分体系在行业里被广为宣传。对此，李晨介绍说，“评分卡是风险规则里的一个子规则，但并不是特别重要的规则级。相比之下，在整个的规则里面，反欺诈的黑名单是更为重要的，或者可以说是整个风控的关键点”。他分析说，“在目前基础信息缺失的情况下，相对而言，评分卡在国内缺乏十分普遍的实用性，因此还需要一个逐步迭代的过程，需要我们科学的进行认知”。 编 辑：王洪艳篇二：消费金融反欺诈承诺书 小田是长沙市某高校的大学生，这几日她奔波电视台、媒体以及商户之间，开启了自己的“315维权之路”。 原想只是一份简简单单的兼职，却被卷进了套现风波。只想拿到600元的兼职报酬，岂料反而欠下上万元贷款。事情的经过是怎样的呢？记者近日走访了长沙各大高校进行了实地采访。 高薪利诱兼职骗局 记者了解，像小田这样被骗的不止一人，长沙一所高校几名学生甚至负债二十多万元。起因是他们轻信一位“陈学姐”，自称只要拿身份证、学生证帮她刷单提高业绩量，就能获得600-1000元不等的报酬。 面对高额报酬的诱惑，学生们接受了对方的要求，提供了身份证、银行卡，前往陈学姐指定手机门店办理手机分期付款业务。“办完分期后，我只拿了600元的报酬费，手机还给那个人了。但最近银行打电话给我，说我欠了6000多元贷款。”小田告诉记者。 据长沙警方消息，此类金融套现诈骗层出不穷，近日就接到了多家分期消费公司报案。作案形式大同小异，一般是骗子、套现中介在网上或在校园内，以“刷单”为名发布兼职信息，诱骗学生用个人身份信息办理分期买手机业务。之后，中介拿到学生购买的手机，支付给学生几百元“劳务费”，便彻底失联。而等待着学生的则是后期一系列的金融债务。 记者用百度搜索“分期套现”发现，相关帖子高达150多万条，套现对象涵盖“蚂蚁花呗”“分期乐”“京东白条”趣分期”等多平台分期业务。服务费高达10%~40%不等，俨然成一条信贷诈骗产业链。 净化市场主力先行 值得一提的是