个人理财规划-单身家庭如何理财(DOC 7)_191.docVIP

个人理财规划 （案例一：单身母亲如何理财） ◆ 前言家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。对家庭财务现状进行剖析即是您理财的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。因此，本报告将根据您所提供的家庭情况及财务数据，对您家庭的经济现状、将来的目标以及实现的手段做出诊断，并推荐有效的解决方案。您的基本情况您目前的年龄是30已经工作了93岁。您的投资属性根据您所提供的家庭情况及财务数据，您属于您的风险承受能力：您的获利期待：目前家庭的收入构成情况家庭年平均收入为456100目前家庭的支出构成情况家庭年平均支出为256000?目前家庭的资产构成情况家庭总资产为2060900目前家庭的债务构成情况家庭总负债为1060000当被保险人可退休金保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5～8年的生活开支，这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定和健康地发展。任何家庭理财计划都要从储蓄开始，没有资金，任何投资都将无从谈起。而收支节余资金正是投资资金的重要来源。运用“开源节流”的思想，增加收入，理性消费，减少不合理的开支，都将增加家庭可用于投资的资金。尤其是在家庭消费方面，做好预算，通过记帐等方式进行家庭财务管理都是有效的手段。 外汇非凡理财九期的A计划产品，期限半年，固定年收益率为3.75%. 基金 其余4万人民币要保持其流动性以防万一，可选择购买华安现金复利基金，该基金为货币市场基金，本金无风险，目前的年收益率在2.7%左右，可随时赎回，无手续费，赎回后T+1天资金到帐，变现能力强，收益又是银行活期存款的4.7倍（活期利率以扣除利息税后的0.576%计）。 教育基金 经过调整后刘小姐每年能有28万元左右的现金流入，在3-4年左右即可存满100万的存款，这部分存款中60万购买固定收益的人民币理财产品或国债，40万购买黄金等具有保值赠值功能的金融产品，这100万资金可做为孩子的教育基金（预计孩子在英国留学4年需学费及生活费76万左右）。 保险 作为家庭理财计划中必不可少的家庭风险管理工具，保险是指投保人根据合同约定，向保险人-保险公司支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失，承担赔偿保险金责任，或者当被保险人身故、伤残或达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。一般来说，保险基本上分为财产保险和人身保险两大类。人身保险是以人的生命或身体为保险标的（即保险对象）。当被保险人身故、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，保险人（即人寿保险公司）将根据保险合同承担给付保险金责任。人身保险业务，按保障范围分类，可划分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险三大类。财产保险的保障对象为家庭财产，如汽车等。9200元，占家庭年总收入的比例是2.02%，低于5%-15%的合理水平。家庭可能因此而未能获得足够的保险保障。建议您在理财顾问的帮助下，40000元/年左右。 调整后每月收支状况（单位：元） 收入状况 支出状况 工资收入 30000 基本生活开销 8000 房租收入 0 收入总计 30000 支出总计 8000 结余：22000 调整后年度性收支状况（单位：元） 收入状况 支出状况 年终奖金 70000 保险费 40000 金融资产收益 4891 其他支出 5000 收入总计 74891 支出总计 45000 结余：29891 基金收益：40000*2.7%=1080 钱生钱B收益：60000*1.62%*0.8=778 美元理财产品收益10000usd*3.75%*8.09=3033 家庭资产负债状况 家庭资产 家庭负债 现金及活存 房屋贷款（余额） 美金 10000 汽车贷款（余额） 基金 40000 消费贷款（余额） 房地产（自用） 信用卡未付款 房地产其他 资产总计 负债总计 净值（资产-负债）