第四章 商业银行负债业务13.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 复习思考题 四、简答题 1、简述商业银行存款的种类和构成 2、简述商业银行存款业务管理 3、简述短期非存款业务的基本内容 4、简述商业银行中长期借款业务的基本内容 5、简述商业银行负债成本的涵义 6、简述商业银行负债成本的基本分析方法 作 业 1、访问一家你喜欢的商业银行的网站，找到其最新年报，根据该年报中所披露的数据，分析其负债的结构。 2、访问一家商业银行的网站，查看其关于存款种类的相关介绍，尤其注意其最新推出的存款类新产品和新服务，并结合本章所介绍的三个基本创新思路进行分析。 3、你同意商业银行的经营原则应该从遵循“负债决定资产”转向遵循“资产决定负债”吗？说明你的理由。 * * * * * * * * * * * * * * * * * 那个 * 那个 * * * * * * * * * * * * （三）中央银行借款 中央银行作为“银行的银行”，担负着向商业银行提供最后贷款的责任。随着金融市场的发展和金融业务的不断创新，商业银行的融资渠道、融资手段不断增多，但中央银行的贷款仍然是商业银行扩大信用能力、保证支付的最后手段。 商业银行向央行借款主要有两种形式，即再贷款和再贴现。在票据业务开展较好的国家，商业银行向央行借款以再贴现为主，在商业票据发展迟缓的国家则以再贷款为主。我国现在商业银行向央行的借款基本上以再贷款为主，近些年，随着票据市场的发展，再贴现业务所占比重有上升的趋势。 再贷款和再贴现具有很强的存款派生能力。因此各国央行对此类业务的开办都有严格的限制条件。央行在决定是否向商业银行放款、放款多少时，考虑更多的是货币和金融的稳定。通常情况下，商业银行向央行的借款只能用于调剂头寸、补充储备的不足和资产的应急调整，而不能用于贷款和其他套利活动。 1、再贷款（直接借款） 是指商业银行从中央银行获得贷款，我国央行再贷款主要针对国有商业银行发放。基本类型包括以下三种： ⑴年度性贷款：期限为1年，最长不会超过2年； ⑵季节性贷款：期限为2个月，最长不超过4个月； ⑶日拆性贷款：期限一般为10天，最长不超过20天。 央行对商业银行的再贷款以短期为主，采取的形式多为以政府债券或商业票据为担保的抵押贷款。我国央行对商业银行发放的再贷款主要是信用贷款。 2、再贴现（间接借款） 是指商业银行把已经贴现但尚未到期的票据交给中央银行，要求中央银行给予再贴现。这是市场经济条件下，商业银行向中央银行取得资金的最主要途径。同时，再贴现率作为基准利率，也是中央银行的主要货币政策工具之一。 再贴现业务在票据业务开展较好的国家是一种较为常用的融资方式，也是央行实施货币政策的有利工具。再贴现得利率和规模由央行决定。提高再贴现利率会加大商业银行借款成本，意味着央行将实施紧缩的货币政策；反之，降低再贴现利率会增强商业银行的借款能力，意味着货币政策的放松。商业银行通过再贴现业务借入的资金一般为短期资金。 票据市场是我国货币市场中开始时间最早的市场，但至今还没有发展成为真正规范意义上的一个市场。 （四）其他短期非存款业务 1、转贴现和转抵押 ⑴转贴现 所谓转贴现，就是央行以外的投资人在二级市场上贴进票据的行为。商业银行通过转贴现在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通到所需要的资金。而二级市场的投资人在票据到期前，还可以进一步转手买卖，继续转贴现。 期限一律从贴现之日起到票据到期日止，按实际天数计算；利率可以由双方协定，也可以贴现率为基础，并参照再贴现率来确定。转贴现可以使银行随时收回资金，既能应付意外事件，也能充分使用资金。但转贴现数额需要根据银行自身的承受能力来确定。 ⑵转抵押 是银行同业借款方式之一，信贷资金主要在银行体系内部发生转移，对整个社会的货币供应量影响不大。但是作为抵押贷款，转抵押也需要按照抵押贷款的要求去做，以保证信贷资金的合理运行，维护社会信用体系的健康发展。 2、从国际金融市场借款 商业银行可以通过从国际金融市场借款来弥补资金的不足。目前世界上最具规模、最具影响的国际金融市场是欧洲货币市场。欧洲货币即境外货币，是指以外币表示的存款账户。所谓欧洲美元，就是以美元表示的，存在于美国境外银行的美元存款。 欧洲货币市场以其不受任何国家政府法规管制、资金调度灵活、手续简便吸引许多金融机构到此拆借资金。欧洲货币市场最早起源于欧洲，目前已突破欧洲地区，遍布世界各地。当今世界的欧洲货币市场已从欧洲扩展到亚洲和拉丁美