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金融混业理论与实务
《金融混业理论与实务》期末论文 《中国银行的分业经营模式和混业经营模式分析》 上市金融企业——中国银行 一.中国银行 (一)简介 中国银行全称是中国银行股份有限公司(Bank of China Limited,简称BOC),总行(Head Office)位于北京复兴门内大街1号,是五大国有商业银行之一。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁,旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构,在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行,在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务,包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务。 (二)中国银行的主要业务 中国银行主营商业银行业务,包括公司、个人金融、资金业务、资金国际业务和金融机构业务等业务。 二.中国银行的分业经营 (一)分业经营的含义 分业经营(Separate Operation)就是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。分业经营有三个层次:第一个层次是指金融业与非金融业的分离,第二个层次是指金融业中银行、证券和保险三个子行业的分离,第三个层次是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离。 (二)中国银行的分业程度 1.第一个层次的分业经营是指金融业与非金融业的分离。通过看中国银行的业务内容我们可以看出中国银行的个人金融业务为单一的金融业经营。 2.第二层次的分业经营是金融业中银行、证券和保险三个子行业的分离。商业银行、证券公司和保险公司只能经营各自的银行业务、证券业务和保险业务,一个子行业中的金融机构不能经营其它两个子行业的业务。中国银行的存款业务、贷款业务为银行自有业务,不涉及其它两个子行业的业务,为分业经营。 3.第三个层次的分业经营是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离。在中国银行业内部,经营长、短期银行存贷款业务的金融机构的分离,经营政策性业务和商业性业务的金融机构的分离;在证券业内部,经营证券承销业务、证券交易业务、证券经纪业务和证券做市商业务的金融机构的分离;在保险业内部,经营财产保险业务、人身保险业务、再保险业务的金融机构的分离等。 三.中国银行的混业经营 (一)混业经营的含义 所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。金融混业经营是世界金融发展的大趋势,也是中国金融改革的最终目标之一。从国内外的情况看,混业经营有诸多公认的好处,比如:为资金更合理的使用、更快的流动创造了有利条件;有助于金融各个领域之间发挥协同作用,减少或避免拮抗作用;有助于对风险的系统监管等。只有混业经营才有助于对风险的系统监管。 (二)中国银行混业经营的内容 1.实行混业经营的金融机构可以利用多样化经营所形成的规模经济与范围经济的效用来降低成本;同时,还可以多渠道获利;金融行业具有高风险性,而中国银行的业务多元化,从各个方面都有着手来看属于混业经营模式。 2.金融全球化促使金融机构选择混业经营。中国银行的规模大、业务范围的宽。 3.信息技术的发展为混业经营提供了技术支持。以计算机与互联网为特征的信息技术的发展极大地降低了金融通讯与金融数据处理成本,中国银行在网络上开设的官网,通过官网告知客户业务内容,业务更新等一系列的业务。 4.金融工程、金融衍生产品等金融创新为混业经营提供了新的通道。20世纪五十年代以来,金融创新工具和创新组织形式得到极大发展。中国银行通过资产证券化进军证券领域,而证券机构则可以通过创建共同基金的形式蚕食银行的存贷款业务。 (三)混业经营具有两个特征 第一是业务的混合,也就是说任何一个金融机构都可以兼营所有的金融业务,商业银行和投资银行之间的业务是不分离的;中国银行的个人金融业务和金融市场业务及金融机构业务相结合,相互互助,保证资金。 第二是管理的混乱,这种混乱既包括金融机构自身的管理混乱,又包括监管机构监管的薄弱。金融机构自身管理的混乱表现在混业经营格局下严重的利益冲突与金融企业内部的风险传播。 中国银行分业经营与混业经营的对比 五)分业经营和混业经营的利弊分析 分业经营模式也称专业化业务制度,其核心在于银行业、证券业、保险业、信托业之间分业经营、分业管理,各行之间有严格的业务界限。 混业经营模式是指银行不仅可以经营传统的商业银行业务,如存款、贷款等,还可以经营投资银行业务,包括证券承销交易、保险代理等。实行混业经营模式的金融机构主要有两种:一种是德国是的全能银行,银行依法从事包括投资在内的,涉及商业银行、证券、保险业务的各种金融业务。二是金融控股公司,此形式在美国最为发达和典型。 分业经营和混业经营模式各有利弊,没有任何一种
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