金融学教案第五章金融机构及其类型.ppt

金融学教案 讲授者：付建文 职 称：副教授 第四章 金融机构及其类型 第一节 西方国家的金融机构 一、中央银行 一国金融机体系的中心环节，处于特殊的地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。 西方国家的中央银行的制度形式主要有四种。 单一的中央银行制度 只建立一家统一的中央银行行驶和履行中央银行的权力和职责。机构设置一般采用总分行制，逐级垂直隶属。这种组织形式下的中央银行是标准意义上完整的中央银行。目前世界上绝大多数国家的中央银行实行这种制度。中央银行的总行或总部通常设在首都，根据客观经济需要和本国有关规定在全国范围内设立若干分支机构，少数国家的中央银行总行设在该国的经济经济中心城市。 这种中央银行制度的特点是权力集中统一，职能完善，有较多的分支机构。 二元的中央银行制度 在一国范围内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构。二者在货币政策方面是统一的，中央级中央银行是最高金融决策机构，地方级中央银行要接受中央级中央银行的监督和指导。但在货币政策的具体实施、金融监管和中央银行有关业务的具体操作方面，地方性中央银行在其辖区内有一定的独立性，与中央级中央银行也不是总分行关系，而是按法律规定分别行驶其职能。 跨国中央银行制度 由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行驶全部或部分中央银行职能。这种中央银行制度一般与区域性多过经济的相对一致性和货币联盟体制相对应。 如：西非货币联盟：中央银行有较大独立性，无须对成员国政府。 中非货币联盟：中央银行制定货币政策要更多听取成员国政府的意见。 欧洲货币联盟：中央银行有很大独立性，不受各国政府影响。 准中央银行制度 这种制度国家或地区不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。这类准中央银行制度通常与国家或地区较小而同时又有一家或几家银行在本国或笨地区一直处于垄断地位相关。 如：香港、新加坡、沙特阿拉伯 二、商业银行 在西方国家，商业银行以机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融机构体系的骨干和中坚。 商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 其中绝大部分货币周转是通过转账结算来实现的，它的地位是其它金融机构无法取代的。 三、各类专业银行 专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的银行，一般都有其特定的客户。 专门性 其特点：政策性 行政性 开发银行 这类银行是专门为满足经济社会发展长期投资需要而设立的银行。这类投资具有投资量大、见效慢、周期长、风险大与开发性强特点，一般商业银行不愿意承担。 开发银行多为国家创办，实行保本微利，它所提供投资的项目多为投资量大、见效慢、周期长的工程，社会环境效果好，但项目本身盈利与否难以预计。 投资银行 这是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。它的资金来源主要依靠发行自己的股票和债券来筹资，有的也允许接受定期存款；它的主要业务：对工商企业的股票和债券进行直接投资；提供中长期贷款；为工商企业代办发行或包销股票与债券；参与企业的创建重组与并购活动；包销本国政府和外国政府的公债券；提供投资和财务咨询活动等。它与商业银行的业务是不同的。 进出口银行 这是专门为对外贸易提供结算、信贷等活动的国际金融服务的银行。一般是政府的金融机构，主要通过对进出口提供优惠贷款来增强本国出口商品（尤其是大型机电设备）的竞争能力。 储蓄银行 这是专门吸收居民储蓄存款，并为居民提供金融服务的银行。主要是中、小储户的存款，放款对象多限于不动产抵押贷款等消费信贷，投资对象多限于政府债券。 近来储蓄银行的限制逐步放松，正在向商业银行发展。 农业银行 这是在政府指导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业、渔业的发展提供金融服务的银行。 由于种种原因，商业银行和其他金融机构不愿意乘做农业等方面的业务，因为这些部门担保和收益能力低，资本需求期限长且有很强的季节性，国家就成立以这些部门发展为主要职责的专门银行，其资金来源主要是政府拨款和发行股票和债券，为农牧业发展提供低息贷款，一般为政府银行。 住房信贷银行 这是专门为居民购买住房提供金融服务的金融机构，属于政府的金融机构。其资金来源渠道各国不一致，主要有政府拨款、发行债券、会员股金和吸收小储户存款。 对股金和存款支付高于商业银行利息，且减免税收，对小储户有吸引力，但是利息一般转化为投资并不支付现金。资金运用主要为住房抵押贷款，期限可以长达15到25年。 资金偿还两种方式：一是按月偿还本金利息；二是借款期间按月支付利息，同时缴纳人