2016年电大：金融法学期末复习.docVIP

金融法复习 题型：选择题　10*2，判断题10*2，简答题5*4+10*1，案例10*3 金融法律关系的客体 金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之间产生的社会关系，即金融关系。不包括由财税法调整的资金的财政分配关系。 （一）金融交易关系——民商法 1、间接金融关系 是以金融机构为主导，以货币市场为基础，主要表现为商业银行等金融机构对非金融机构的法人、自然人和其他社会组织吸收存款、发放贷款关系。 2、直接金融关系 是以资本市场为基础，主要表现为筹资人的公司和国家与投资人的公司、企业、基金等社会组织和自然人之间的证券发行、交易关系及产权交易关系。 3、金融中介服务关系 是指银行、证券公司等金融机构在金融市场(包括货币市场和资本市场)上，为投融资双方实现融资提供的收付结算、承销经纪、咨询代理等辅助性服务工作中形成的关系。 （二）金融调控关系——宏观调控法 是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、促进经济增长为目的，对有关金融变量实施调节和控制而产生的关系。 （三）金融监管关系——市场规制法 金融监管关系是国家及其授权的金融监管机关对金融机构、金融业务及金融市场实施监管而产生的关系。 中国人民银行的职责 （1）发布与履行其职责有关的命令和规章 （2）依法制定和执行货币政策 （3）发行人民币、管理人民币流通 （4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 （5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 （6）监督管理黄金市场 （7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 （8）经理国库 （9）维护支付结算、清算系统的正常运行 （10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 （11）负责金融业的统计、调查、分析和预测 （12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 （13）国务院规定的其他职责 中国人民银行的业务 （一）负债业务 1、发行人民币 2、吸收财政性存款 3、集中存款准备金 （二）资产业务 1、办理再贴现 2、向商业银行提供贷款 3、公开市场上买卖有价证券及外汇 （三）金融服务业务 1、经理国库 2、代理发行、兑付政府债券 3、组织协调清算系统，提供清算服务 中国人民银行业务的禁止性规定 1、不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券 2、不得对金融机构帐户透支 3、不得向地方政府、各级政府部门和非银行金融机构提供贷款 4、不得向任何单位和个人提供担保 2、创新性业务：重新定位为以发债筹资为主，从事中长期批发型金融业务的商业银行，不与普通商业银行在吸收存款、发放零售贷款方面展开竞争。 （1）财务顾问服务；（2）债券承销：同时具有承销企业债券和短期债券资格；（3）股权投资；（4）基金投资 商业银行的设立条件 商业银行的设立条件 1、有符合商业银行法和公司法规定的章程 2、有符合商业银行法规定最低限额的注册资本 3、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员 4、有健全的组织机构和管理制度 5、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 还应当符合其他审慎性条件。 商业银行的信贷法律制度（业务类型、存款业务规则、重大关联交易的界定、借款用途、担保、委托贷款的法律责任问题） 业务类型： 1、负债业务：是商业银行筹措资金以形成其经营资产的业务。 2、资产业务：是商业银行运用自己的资产获得利润的业务。 3、中间业务：是商业银行不动用自己的资产，凭借其业务条件经营的金融服务，收取服务费的业务。 存款业务规则： 1、商业银行应当按照中国人民银行确定的存款利率的上、下限确定存款利率， 并予以公告。 2、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金，并应当保证存款人存款本金和利息的支付，不得拖延和拒付存款本金和利息。 3、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息和为存款人保密的原则。除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结和扣划存款人的储蓄存款。 4、对于单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询；除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或个人冻结、扣划。 重大关联交易的界定：商业银行的关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源和义务的交易行为。主要有授信、资产转移、提供服务等交易行为。 借款用途： 担保的法律责任问题： 委托贷款的法律责任问题： 商业银行的接管与破产清算 (一)1、接管的概念 接管是指中国银监会在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，对该银行采取的整顿和改组等措施。接管的目的是为了保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力