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什么人寿保险值得买一产品篇 小编注：本文为作者一家之言，错漏之处在所难免，欢迎网友各抒己见，探讨保险问题。 首先做个自我介绍，本人80后，从事人寿保险（内勤工作HR方向，这点一定要说明啊啊啊）包含实习已经10年的时间，平时喜欢网购，通过别人的帖子知道了smzdm，看到很多TX的经验分享（衣食住行）感觉受益很多，希望利用自己的一点小经验与大家分享，如果有不周全的地方还是希望多多交流（为了便于大家的理解，里面使用了很多非专业或者不是严格意义准备的词语，希望专业人士多多见谅）。 当时进入保险行业，因为看到过我保险深度及密度都要远远超过国内，并且随着WTO的条件，我的老家作为了第一批对外资金融机构开放的城市，这是一家国际金融机构进入了，当时正好是面临实习就投了简历（当时和现在不一样，以前都觉得能进外企是很牛的事情（我是学习商务英语的，感觉学有所用，外企社会地位感觉不错），现在觉得国企才是真正的家），经过了10年的工作经验遇到过很多客户及身边的朋友对人寿保险有需求，但恐于销售人员的误导及保险非必需品而没有购买，希望我的分享可以对保险的选购有一点帮助。 人寿保险产品虽然看不见摸不着，但无非4P（产品、价格、分销、促销） ?一、产品： 人寿保险通俗点包括：1.保身故类型的产品（人死了保险公司才给钱—无论是疾病还是），2.保意外的产品（顾名思义，由于意外造成的伤害保险公司才给钱），3.保疾病的产品（例如33种重大疾病），还是在以上基础上衍生的两全险（约定一个期限，期限内身故给钱，超过期限仍然活着保险公司就在总保费基础上加一下收益返还），还有一些所谓投资类：万能险、投连险（和基金比较类似）。 二、价格： 我更愿意把保险和那些看得见摸得着的产品相比较，例如洗衣机，单纯洗衣功能的最便宜，带烘干的肯定价钱更贵，保险产品也是一样，要求的保障内容越多，保障额度越高价格肯定越贵。? 三、分销（渠道）： 人寿保险销售渠道包括：1.保险代理人也有叫理财顾问（其实就是以前印象中拎包挨家挨户介绍保险的那种——偶没有丝毫贬低保险代理人的意思，只是为了更容易让大家理解，其实在我心中代理人是保险公司销售难度最大，付出最多的人员，心中向他们致敬）2.银行或邮政储蓄，当你进入银行大厅有人上来问你办什么业务的时候，无论穿着还是打扮都很银行人员一样，其实这些人大多数是保险公司的销售人员，当你等待办理业务的时候，他会向你介绍理财产品（有的说是保险公司的理财产品、最过分的是说成银行的理财产品）/随着监管的要求，现在不允许保险公司的人员进入银行销售，但方法总比问题多，保险公司会找到银行的主任或者网点的销售精英，让其帮助保险公司销售产品（成功后当然销售提成必不可少）。换句话说，保险公司和银行合作，借助银行的场地和客户资源销售保险公司的产品，销售成功后保险公司向银行支付一定的手续费。3.旅行社、机票代理点、机场值机柜台等，这些渠道和保险公司合作通常销售意外伤害保险、航空意外险（也就是20块钱一份，这种保险水分特别大，一份20块钱的保险，成本可能只有1-2块钱，其他部门哪里去了？答案都进入了旅行社、机票代理点的腰包，回想一下，是不是你买完机票的时候人家都会主动问你买不买保险，甚至都不问你，直接就是办了，为啥？因为人员有钱赚嘛）。4.电话销售，顾名思义通过电话方式向客户销售保险产品，这种方式通常分为呼出、呼入两种方式，一般人寿保险公司都选择的呼出方式，也就是主动出击，因为神马？在大多数人的理念中，保险不是生活必需品(可有可无），人寿保险公司没牛X到等待客户主动上门要求买保险的地步，所以要主动出击（至于客户名单，方式多样，有来自电信运营商的、银行的、公司原有老客户的，反正各种各样），呼出类型现在财产险特别是车险打的火热（车辆保险特别是交强险规定必须买），车主有刚需啊，但呼出方式车险也不会放弃，当你保险快到期的时候，一个温柔的声音会从你的电话听筒中传出来“提示你车险要到期了，顺便介绍一下公司的产品和活动”。5.网销：分为自营和外包，自营相当于自己开了一个专卖店，卖的都是自己家的东东，价格、促销方案、客服都是自己人。外包就是在淘宝、京东这样的地方租个“柜台”，得交门槛费、促销方案、人员管理费、佣金分成等等还得在一个地方和好多别的商家竞争——残酷啊。 四、促销： 法律明确规定人寿保险不能向客户提供保险产品以外的............，总而言之人寿保险公司产品不能出现打折、买送等内容，但我天朝，民间处于民不举官不究的环境，私下里有些销售人员会将自己的佣金（说白了就是提成）返回给客户，通常只返还第一年的，例如，通过一个保险代理人交了1W的保险费（可能他会承诺返还20%左右，具体要根据购买的产品类型）。还有一些更隐蔽的，例如在淘宝上买保险赠送淘宝币，淘宝币能在天猫买东西，这种也算是变相的给予折扣。