浅谈“十二五”期间金融业经营末模式的转变.docVIP

浅谈“十二五”期间金融业经营模式的转变 2011年是“十二五”规划的开局之年，这就意味着未来五年将是我国转换经济发展方式、完成产业结构升级、实现经济社会重大调整的关键时期，同时也是我国金融业迎接挑战把握时机调整结构、转变经营方式、加强风险管理、持续推进战略转型的重要阶段。金融业要抓住机遇实现转变增长就必须坚持两个要素：一是其改革要与国民经济结构转型保持高度一致；二是其发展要与后经济危机时期金融监督标准的变化趋势相吻合。当然只有金融政策与国家经济发展政策、产业政策、财政政策相辅相成，才能使各类政策手段形成合力发挥实效。本文就以新经济形势下银行业把握“十二五”契机探索新的经营发展方式为视角浅谈“十二五”规划下我国金融业经营模式的转变。 一、结合“十二五”规划的内容，适应国家经济政策，抓住投资增速放缓和投资结构优化的实际情况，着力调整信贷结构，合理配置资源。 “十二五”期间，是我国加快转变经济发展方式的攻坚时期，国家坚持把经济结构战略调整作为加快转变经济发展方式的主攻方向，坚持把科技进步和创新作为加快转变经济发展方式的重要支撑，坚持把保障和改善民生作为加快转变经济发展方式的根本出发点和落脚点农村信用体系，探索和农村金融服务产品水利建设、江河湖水系治理、重点水源工程建设、农村安全、水土保持和水生态保护等涉农水利项目。支持城乡统筹发展新农村建设项目，同时探索实现财政资金与信贷资金有效结合形式，发挥政策性信贷杠杆作用涉农基础设施建设项目。支持企业和国家产业化专项资金扶持的项目优先支持经济效益和社会效益好、技术和市场成熟、农业农村发展迫切需要的农业科技项目，促进科技成果转化，延伸产业链，促进农业产业规模化、集团化生产经营大力发展中小企业，完善中小企业政策法规体系。促进中小企业加快转变发展方式，强化质量诚信建设，提高产品质量和竞争能力。推动中小企业调整结构，提升专业化分工协作水平。引导中小企业集群发展，提高创新能力和管理水平。建立健全中小企业金融服务和信用担保体系，提高中小企业贷款规模和比重，拓宽直接融资渠道。落实和完善税收等优惠政策，减轻中小企业社会负担。银行信贷社会融资总量对实体经济的作用更全面地全社会资金供给和经济增长之间的关系国信用环境不完善，企业信用评级的波动概率很高一旦累积的信贷风险暴露出来，势必会造成严重的信贷损失，对银行的长远发展是极为不利的导致银行资产的流动性降低，信贷资金周转速度减慢，同时贷款资金集中化也使得中小企业贷款难问题更加突出，对经济平衡发展带来负面效应。我国商业银行的盈利结构较为单一，利息净收入在营业收入中占绝对比重过于单一的盈利结构很难支撑国内各家商业银行的长期发展。特别是近年来国内资本市场的深化与民间融资渠道的规范建设，加剧了金融趋势，商业银行面临着优质信贷客户分流等现实威胁。随着国内外资本市场迅速发展，企业的直接融资比重上升，企业对银行传统存贷款结算以外的创新业务需求日益凸显应运而生。经过多年的发展，投行业务不仅成为商业银行经营模式转型的必然需要，其广阔的市场空间也为银行创造新的利润增长点，成为各行中间业务收入的主要来源之一。据统计，这两年国内多家商业银行的投行业务增长迅速，收入同比增幅大都超过50%，有些甚至超过100%，并且投行业务收入占手续费及佣金收入的比例也在不断提高。投行业务与传统业务的交叉融合协同发展，不仅为银行带来了新的增长机会，也让银行能够更好地为企业提供全方面的综合服务，满足企业传统存贷款业务以外的多元化需求。需要特别关注的是，当前我国债券市场正快速发展，这为商业银行的投行业务带来了新的发展契机，债券承销业务也成为商业银行投行业务的主力军加大产品创新力度，开创中间业务新增长点。债权类理财产品方面，支持国家保障性住房建设及战略新兴产业发展，重点发展委托贷款类、信托受益权转让型理财产品；股权类理财产品方面，重点发展股权收益权类、信托受益权类、私募股权类等新型理财业务产品。客户对于综合化金融服务的需求迅速提升国家对企业“走出去”给予积极支持。国内企业寻求国际化发展的进程中，迫切需要充分、及时和优质的一揽子金融服务：首先，国内企业急需与业务流程和经营策略配套的跨国金融服务，如贸易融资、国际结算、现金管理、并购贷款等；其次，企业急需银行提供与国际化配套的风险管理、咨询顾问、兼并重组等服务；再次，企业和企业工作人员也需要良好的资产及财富管理服务。国内中高收入群体形成并迅速扩大，家庭财富快速增加。零售市场存在大量机遇，要求银行敏锐把握客户需求，创新业务种类，全面满足客户复合型、个性化金融服务需求，这一趋势对国内银行加快业务产品整合，提供综合化金融服务提出新要求。强化全面信贷风险管理理念,就是在行充分普及和实践全面信贷风险管理的要求一是实现风险管理范围的全面性,即信用风险、市场风险、操作风险并重,改变