2007年辽宁金融运行报告.docVIP

2007年辽宁省金融运行报告 中国人民银行沈阳分行货币政策分析小组 [内容摘要] 2007年，辽宁省金融业在宏观调控中保持良好发展态势。银行业健康发展，信贷投放与地区经济发展基本适应；证券业发展实现突破，保险业稳步发展；企业直接融资比重显著提高，金融市场配置资源功能有所增强；金融生态建设取得新进展。辽宁省经济保持又好又快发展，经济整体运行质量达到改革开放以来最好水平，能耗和主要污染物排放量全面下降。2008年，是全面贯彻落实十七大精神、实施《东北地区振兴规划》的第一年，也是执行从紧货币政策的一年。国内外环境对于振兴中的辽宁总体有利，地区经济良好发展态势不会改变，货币信贷运行将继续保持平稳增长，对辽宁经济的支持力度将高于2007年水平。 一、金融运行情况 2007年，辽宁省金融业在宏观调控中保持良好发展态势，企业直接融资比重显著提高，金融市场配置资源功能有所增强，金融生态建设取得新进展。 （一）银行业健康发展，货币信贷调控成效初显 1.银行机构规模稳步扩大，资产质量继续改善，经营效益显著提高，对外开放进程加快。2007年，辽宁省非外资银行机构数、从业人数、资产额同比分别增长4.4%、7.9%、14.0%，不良贷款余额、不良率继续“双下降”趋势，全年实现利润166.3亿元，同比增长160.5%。21家外资银行在辽宁省设立了分行或代表处。 2.各项存款增速整体趋缓且增量活期化明显。股票、基金等资本市场走强分流了大量储蓄存款，同比少增437.1亿元。同时，储蓄存款活期化态势明显，全年新增活期存款占新增存款的比重为72.9%，同比上升了22.9个百分点。在企业效益大幅提升、直接融资渠道拓宽和贷款派生效应等推动下，企业存款大幅增加，同比多增272.1亿元，企业存款新增量占全部存款新增量的69.8%，同比提高22.9个百分点。 图 1 辽宁省城镇居民持有的主要金融资产占比 数据来源：中国人民银行沈阳分行 3.各项贷款增速冲高回落，信贷投放重点突出。贷款增速在9月末达到近3年来最高水平后逐步回落，12月末贷款增速降为2007年3月以来的最低水平。 图 2 辽宁省金融机构本外币存、贷款增速 数据来源：中国人民银行沈阳分行 从投向看，全年累计发放农业贷款同比增长59.2%；新增贷款中，基本建设、制造业贷款分别占34.5%、18.5%；消费信贷增速较去年同期回升了26.4个百分点；累计发放下岗失业人员担保贷款、助学贷款分别为3.0亿元、7.9亿元，分别支持了8358人再就业、24573名贫困学生就学。 4.金融机构现金净投放扩大，投放的“节假日”特征明显。2007年，辽宁省现金同比多投28.9亿元，现金净投放高峰为元旦、春节、“五一”和“十一”长假前期。食品类价格持续上涨、工资水平提升等，是带动现金支出增加的主要影响因素。 5.地方法人金融机构流动性整体良好，各季度流动性比率随信贷的季节性投放在较平稳的区间内波动。年末实际准备金率为19.9%，高于一般类金融机构法定准备金率（14.5%）5.4个百分点。 6. 人民币贷款利率波动上行，利率下浮贷款占比增加，美元存款和美元贷款浮动利率窄幅下行，美元贷款固定利率宽幅波动。随着贷款基准利率连续六次提高，4季度，辽宁省金融机构人民币贷款实际加权平均年利率达到7.71%，同比上升0.83个百分点。 图 3 辽宁省金融机构贷款利率变动情况 数据来源：中国人民银行沈阳分行 受优质信贷资源竞争激烈、金融机构着眼老工业基地振兴等因素影响，贷款实际利率增幅低于一年期基准利率上调幅度，且实行下浮利率贷款占比略有上升。其中，地方法人金融机构实际利率与全部机构利差达到近年来最低水平，除上述因素外，定价机制的逐步完善是另一重要影响因素。 随着9月以来美联储连续降息，辽宁省金融机构美元存、贷款利率整体下行。其中，金融机构外汇存款与美元存款利率走势基本呈正相关，但美元贷款利率对外汇贷款影响尚不显著。 图 4 辽宁省金融机构美元存、贷款利率 数据来源：中国人民银行沈阳分行 7.地方金融机构改革取得阶段性成果，城市商业银行不良资产置换成效显著，城市信用社分类处置过半，农村信用社改革试点工作进展顺利。城市商业银行近5年来置换不良资产140多亿元，不良贷款率下降近30个百分点，盛京银行、大连银行成功实现跨省经营，锦州市商业银行实现了省内跨市经营；43家城市信用社已有33家处置完毕；农村信用社改革试点专项中央银行票据兑付家数和金额均超过70%，年末不良率较改革基期下降46.1个百分点，账面利润同比增加2.9亿元。 专栏 1： 基金销售分流城乡储蓄存款 近年来，我国基金销售快速增长，金融机构人民币储蓄存款分流现象明显。从辽宁情况看，受资本市场影响，基金销售与储蓄存款呈现极大的负相关性。2007年前3季度，辽宁省储蓄存款余额出现先