基础部分第五章至第七章整理(信用管理师)精要.docVIP

第五章 第一节 1、资信调查概念？（单选、判断） 资信调查是企业信用管理的基础。通过资信调查，企业能够及时、系统、客观地了解和掌握客户的资信状况，并以此作为企业进行信用销售是否授信和授信多少的重要依据。 2、一般认为，“资”指资金、资产、资质及声望；“信”指诚实、信用、信誉的意思；资信就是资质、信用之意。资信调查是指对被调查方资质和信用状况的调查，在西方国家将其解释为：收集被调查方各信用要素信息，客观反映被调查方信用特征的活动。 3、资信调查的特性？（多选） 包括：真实性、综合性、前瞻性、合作性、机密性、差别性。 4、资信调查的目的和功能？（多选） 包括：（1）帮助选择信誉良好的客户，剔除风险较大的客户；（2）保护对企业有较大交易的价值客户；（3）维护企业的客户资源在一个较高的水平；（4）维护企业整体利益。 5、资信调查时机？（多选） 答：1、与客户第一次往来交易时；2、定期调查；3、客户要求扩大交易额度或改变交易方式时；出现订单异常现象时；5、客户状态异常时。 6、客户状态异常时？（多选） 答：1、不良债权增加；2、改组、经营者易人；3、经营者健康欠佳。 资信调查的内容？ 答：1、企业基本信息，包括：成立时间、经营范围和业务变迁、经营方针、注册酱及变迁、企业性质、名称及商标； 2、人力资源信息，包括：股东和经营者情况、员工状况、技术条件； 3、物力资源信息，包括：自然条件、能源供应条件、厂房、设备状况； 4、关联企业。关联企业是指相互控股的企业。 5、经营管理状况。 6、银行信用记录。 7、行业状况。 8、什么是组织与制度建设 答：企业的经营组织，大体上分为高层组织和基层组织两个方面。调查高层组织应该对该企业的机构章程，董事会的组织规程、构成形态、讨论事项、讨议的方法等予以充分了解。调查基层组织时，应该依据组织系统以及企业内部各种规章制度，深究其部门、科室的构成，职务的安排，权限有没有明确界定，授权方式是否妥当等。 9、生产状况调查又可分为生产业绩调查、原材料调查和生产力调查三类；销售状况调查应主要注意企业在销售量趋势、销售价格、销售对象、账款回收、推销能力等方面的业绩和合理性。 10、资信调查的途径？（多选、综合技能） 答：1、直接向受信者索取；2、向行业协会等机构索取；3、向票据交换所查询；4、向工商管理部门查询；5、银行查询；6、政府机构查询；7、向客户的往来企业调查；8、公开发表资料；9、直接购买或委托专业资信机构调查。 11、公开发表资料包括？ 答：1、官方公开资料；2、行业协会资料；3、专业及一般新闻报纸杂志。 12、资信调查的注意问题？（多选） 答：1、资信调查工作是一项持续不断的工作，资料必须不断收集、不断更新； 2、资信调查是一个企业合理正当的行为和要求，必要时应该向对方直接索取资料； 3、收集资料的信用管理人员态度需和蔼可亲； 4、要保守秘密，不要随意泄露客户的商业信息； 5、信用管理人员要有很强的学习能力； 6、认清调查工作的艰苦性； 7、不应向受信企业轻率发表个人意见。 第二节 一、建立客户档案的概念和内容：（多选） 答：客户信用档案包含了企业经营中与客户信用相关的各方面信息，如企业基本情况、组织管理与人员配备、业务情况、财务状况、内部交易记录、企业评价、信用状况、资信报告、信用心灵深处我方面的信息。一般来说，很多企业的客户信用档案是在征信机构的标准版资信调查报告核模本基础上制作的。 二、建立客户档案的程序？（多选） 三、现代企业客户信用档案的建立应根据集中管理，长期积累、动态管理，分类管理等原则，并结合企业的实际情况和预算，设计一个合理的筹建工作程序。 四、作用管理人员要对原始客户信息进行筛选、分类、核实、计算、判断、分析、编辑等加工处理。（多选、判断） 五、如何维护客户信用档案？（多选） 答1、客户信用档案库的维护；2、系统与网络的硬件维护；3、客户信用档案的企业内部咨询服务。 六、客户信用档案库的维护？ 答：一份客户信用档案的有效期通常在三个月到一年。信用管理部门对客户信用档案实施动态管理的目的，一是信用管理人员需要定期了解客户的情况，尤其是财务状况，预测客户的发展趋势；二是定期调整对客户的授信额度、授信期限和授信条件等。 七、客户信用档案的企业内部咨询服务？ 答：主动提示、信息的及时传递、信息显示。 八、客户档案管理的注意问题？ 答：1、客户档案管理的操作方式和总体架构也会随企业发展阶段的不同而不同。（持续改进） 2、客户信用档案必须得到应用，否则就是浪费。（信息开发） 3、评价客户信用档案库及其管理是否合理的标准。（评价） 第三节 一、在信用管理中对企业客户评价的要求是：一要建立在经验收和科学分析的基础上；二