易哈佛2014银行从业资格考试《个人理财》历年真题.docVIP

个人理财业务概述 本章知识体系 专家剖析考点 本章重点是银行个人理财业务的概述和分类、银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。本章重要考点详解 1．1．1 个人理财概述 1．1．2 银行个人理财业务概念 （表1-1） （表1-1）银行个人理财业务概念 项目 内容 个人理财业务 概念 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 商业银行个人理财业务人员----一般性业务咨询人员。个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务 A商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质 B商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质 我国对个人理财业务的性质界定与境外有所不同。目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务 相关主体 个人客户 商业银行 非银行金融机构 监管机构 相关市场 涉及的市场较广泛，包括货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场等 1．1．3 银行个人理财业务分类 （表1-2） （表1-2）银行个人理