我国实施风险为本反洗钱原则的探讨.doc

我国实施风险为本反洗钱原则的探讨 作者：杜金富 2012年06月01日?摘自：《中国金融》 2012年第11期共有0条评论 打印Email评论 ?　　近年来，中国金融业反洗钱工作取得了长足的进步。在此基础上，如何及时调整监管思路、实施风险为本原则，成为金融业反洗钱亟须探讨的重要内容。 风险为本反洗钱工作原则的制度演进 　　在全球范围内，英国是风险为本反洗钱原则的最早倡导者。英国政府、中介组织和学者研究分析认为，与其他国家比较，英国的反洗钱监管标准更严格、运作成本也更高，金融机构为执行反洗钱报告等制度投入大且成本逐年提升，但反洗钱工作并没有显示出与投入相称的实质效果。为此，英国金融监管局（FSA）最早在2000年1月制定的《新千年的新监管者》提出以风险为基础的监管这一理念，2004年10月发布的《国家反洗钱战略》承诺政府在履行监管职责时，“将以风险为基础，用灵活的原则性规定取代描述性的、具体的监管要求”。英国推行以风险为本的监管，主要是基于三点考虑：一是市场对金融机构自身内控机制的信心；二是承认监管资源有限性和监管者局限性；三是对合理的监管目标的界定，反洗钱监管的目标为有效识别、防范和化解风险，而不是要求金融机构机械地遵循监管规则，寻求反洗钱监管的“零失败”。　　美国、澳大利亚等国家也相继在反洗钱领域推动风险为本的原则，美国金融犯罪执法网络（FINCEN）将风险为本的反洗钱监管方法