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商业房贷商业房贷是指在购买普通商品住房时，您可以您所购住房抵押，或以您自己或者第三人所有的其他财产作为抵押物 质物 ，或者由第三人为贷款提供连带保证责任，向银行申请个人住房贷款。首套房：首付比例不少于30%，基准利率（部分银行针对首套房贷款可打85折或9折） 如何认定首套房？大多数银行目前是按照夫妻双方是否使用过商业贷款购房来认定，但也有银行既认贷又认房，也就是说既要看是否有商业贷款记录，又要看你目前是否拥有房产，根据银行不同，认定的方式也不完全相同。 二套房：首付比例不少于60%，贷款利率为基准利率上浮10% 如何认定二套房？曾经使用过商业贷款购房的，或名下有房的（部分银行也看这项）。 条件 1、 具有合法有效的身份证明。 本市居民的身份证、户口薄；外省市居民除身份证、户口薄外，还需提供所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证；境外人士提供护照；未满18周岁需提供出生证或独生子女证。 2、 必须有稳定合法的经济收入，能够提供相应的收入和资产证明。 3、 具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。 4、 与卖方签定有效的购房合同或购房协议。 5、 支付了规定比例的首付款 一般是不低于所购房屋总价的30% 或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。 6、 贷款人年龄在18-65周岁，不同年龄所贷款年限的限制有所不同。 7、 贷款银行规定的其他条件。 材料 1、 贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证（暂住证、护照、未成年人出生证或独身子女证）复印件 （如单身需到当地民政部门开具单身证明）。 2、 贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的私章。 3、 贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的户口薄复印件。 4、 贷款人婚姻情况证明（已婚提供结婚证、未婚提供单身证明、离婚提供离婚证）。 5、 贷款人收入证明。 6、 房屋买卖合同原件一本。 7、 买卖合同上所述的出售方签字的首付款收据。 8、 所购买房屋的产权证复印件。 超实用小工具推荐： 购房能力评估计算器 贷款计算器 提前还款计算器 住房公积金贷款 住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。 相对于商业住房贷款，住房公积金贷款具有利率较低，还款方式灵活，首付比例低的优点，缺点在于手续繁琐，审批时间长。 住房公积金贷款的具体贷款政策由各地区的住房公积金管理中心制定，因此，各地的住房公积金贷款的贷款条件、贷款期限、贷款金额等都各不相同，因此，借款人在申请时最好先到当地的住房公积金管理中心网站查询相关政策或致电咨询。 　 贷款条件 1、连续6个月以上按时足额缴存住房公积金（从贷款申请时往前推算）。 2、具有城镇常住户口或有效居留身份。 3、有按期偿还贷款本息的能力。 4、有合法有效的购房合同或集资建房协议。 5、已交付20%以上的房款。 首套住房90平米以下的首付20%，90平米以上的30%；购买第2套住房首付50% 贷款程序 1、提出申请。借款人借款人凭购房合同（或集资建房协议）就近到中心各相应营业网点领取申请表，填写好后同时提交所需有效证明材料。我中心自受理之日起10个工作日内做出是否准予贷款的决定。 2、签订借款合同。我中心准予贷款后，借款人与中心委托的银行签订借款合同及相关合同，并到市房产局办理房屋抵押登记。 3、划拨贷款。借款合同生效后，按借款合同的约定将贷款资金划入售房单位帐户。 贷款种类 1、纯公积金贷款：向购买自住住房的职工发放的政策性低息贷款，可用于购买商品房、经济适用房、集资房、二手房等普通商品房。 2、组合贷款：纯公积金贷款仍不足以支付购房款时，可同时申请银行的商业性住房贷款来补充购房资金。 贷款额度、期限 1、贷款额度不超过购房总价的80%，贷款最高额度为50万元。 2、贷款期限为1-30年。 贷款利率 贷款利率分两档：贷款期限为5年以下（含5年）的年利率是4.00% 月利率为3.33‰ ,贷款期限超过5年的,年利率是4.50% 月利率为3.75‰ ,二套房利率为基准利率的1.1倍 购房合同陷阱 中国消费者协会发布了对当前商品房买卖合同中突出存在的不平等格式条款以及容易对消费者产生误导的陷阱条款发布了点评意见，通过对相关法规的讲解，帮助购房者对这些霸王条款进行了详尽剖析。 单方扩大解约权 实例1：《××居商品房认购书》中规定：若乙方支付定金之日起十天内未能依时签署《商品房买卖合同》及交付首期房价款，则甲方有权单方面解除本商品房认购书，并不退还定金。 实例2：《××花园商品房认购协议》中规定，认购方应在200