融易融风控指南中小企业.docVIP

融易融风控篇之 中小企业贷款业务风险控制指南 序号 关注的事项 关注的内容 可推导的理论 一、企业基本情况 1 股东和股权变更 特别是本次借款申请的前一年和当年股东和股权的变更情况。股东增减、股本增减、股权集中或分散情况？可经第三方：在深圳或当地市信用网查证。 可以推断出借款人发展走势和多方面情况。信用网可查询该企业有否存在违法经营情况，可查询企业法人的过往经历或同时有否担任多个法人代表职务。 2 员工数量 本次借款申请的前三年员工数量增减情况。借款申请的当年，员工是增加了还是减少了？ 由此可以判断借款人营运是否正常，产量的增减。 3 非生产人员与生产人员比例 对生产企业来说一般小于1：8 人员比例可以看出高层的管理水平、公司的管理成本及企业的发展趋势。 4 高管和技术人员数量 本次借款申请的前三年高管和技术人员数量增减情况。借款申请的当年，高管和技术人员是增加了还是减少了？ 由此判断借款人营运和发展状况是否向好。 5 人员流动比率 重点是提出借款申请的头一年和当年的人员流失状况。 一个人员年流动率超过了15%的企业应该引起我们的高度注意。特别是非高科企业。 6 员工的工资总额的增减 本次借款申请的前三年，员工的工资总额增减情况。比照借款申请的当年，员工是增加了还是减少了？ 由此大概可以判断借款人利润的增减。 二、企业经营状况 7 企业经营历史 是否具备三年以上经