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如何正确的理解万能险？ 曾几何时，大家都意识到“你不理财，财不理你”的重要性。社会生活节奏的加快，也提成了大家对理财的重视，保险作为一种稳健的投资方式，更受到大家的广泛关注。在保险理财中，万能险无疑是大家最受欢迎的险种。那么什么是万能险？怎么运用它更好的理财？ 首先我们需要知道什么是万能险。万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品。投保人将保费交到保险公司后，会分别进入两个账户：一部分进入风险保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。其中，万能险的保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行调节；投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设最低保障利率。 万能险的优势究竟在什么地方？ 缴费灵活。投保人可以任意选择、变更交费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费，还可一次或多次追加保费。 保额可调整。投保人可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足对保障、投资的不同需求。 保单账户价值领取方便，投保人可随时领取保单价值金额。 万能险劣势又是什么？ 实际收益或有折扣。万能险都有保底收益，但高于保底收益的部分是不确定的。 投资收益会并非“立竿见影”。消费者购买万能险时，要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。 存在退保风险。由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，前几年保单个人账户价值会非常低，所有如果退保损失非常巨大，大概在10年左右才可能达到回本。 万能险虽然是个不错的保险理财，但是并不是所有人都适合买万能险，那么究竟哪些人适合买万能险？ 有稳定持续的收入； 有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向； 有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资； 对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在5年以上。 万能险比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。短期投资者、收入水平较低的家庭以及50岁以上的老年人都不适合购买万能险。 应注意哪些事项？ 频繁的领取账户价值，会影响到后期收益的积累，还可能会因为扣取相关费用，而影响到保单利益，需要合理安排。另外，万能险的收益受市场影响有一定波动，需要有合理的收益预期。 投资回报具有不确定性。产品说明书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。利益演示也包含高档、中档、低档及单利、复利之分，投保人须明辨。 缴纳费用。万能险需要扣除的费用：初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费等。初始费用为50%，风险保险费及保单管理费为每月收取。 保险理财，万变不离其宗，最根本的还是保障，在购买万能险的时候，不管您是出于什么样的作用去购买，最好先弄清楚您的保险保障内容再做决定，毕竟鞋子的大小是否合适，只有自己的脚知道，首先弄清自己的需求再做决定是作为一个理性的投资者的必修课程！