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定 期 监 控 报 告 模 板 本期报告要点 描述借款人在我行授信情况及本次监控的主要内容。如对借款人年度报表进行监控分析，请简要描述年度借款人资产、负债、所有者权益、收入、利润等指标与上年度的变化情况等。 授信客户基本情况 主要描述借款人最新基本情况，包括借款人的主体资格、主营业务、产品、股权结构、集团关联关系等要素，借款人作为授信主体应取得各项证照的年检有效情况。自前次审批日至今，借款人在股权结构、实际控制人、主要关联方、主营方向等内部要素有重大变化的，细述变化情况及原因，分析影响。如果为集团企业，集团内主要关联企业发生类似情况且对借款人会产生重大影响的，一并反映。 授信业务背景情况 借款人前次在我行通过的授信审批情况（审批时间、额度、期限、担保、评级等），额度使用情况，目前余额（列清每笔金额、期限、利率、担保），贷款状态（如逾期/欠息/展期/借新还旧）；如为集团授信或银团、联合贷款，另反映：集团客户管理模式，主办行/牵头行，本行职能，本省全辖范围内集团成员企业授信额度、余额及担保方式情况。在该项中可增加贷款卡最新查询内容，包括借款人在各行的贷款额度、余额、担保措施及借款人对外担保情况等。 授信客户行业方面变动情况及原因 自前次审批后借款人所处行业及政策环境发生的重大变化，包括：国家产业、税收、环保、货币、汇率政策等外部经营要素以及国际市场形势发生变化从而对借款人所处行业产生的重大影响。如果我行的行业授信指导意见对所处行业有明确指导意见的（例如减退），一并反映对该借款人的具体影响。 授信客户经营方面的变动情况及原因 结合客户经理实地查访内容进行描述。授信客户涉及一般授信的，对比上年同期及上一审批时情况，经营情况主要包括借款人产品的产量、产品价格、产品库存、近期销售、近期盈利情况等内容。 如果为项目贷款，项目建设是否按计划进度进行、建设资金是否已按计划到位按照授信条件的落实、项目实施进度、现实风险状况、综合收益回报、交行忠诚度、企业未来成长性等六个方面进行后监测评估 五、授信客户的财务状况和上年同期、上个审查日时的有关财务数据及上个审查日上交的借款原因分析表（表2-3）中预测的数据和还款能力分析表（基准情况下表3—1）中预测的数据对比的情况。出现较大的变动要分析原因。 1、列明前次审批使用的报表期数，本次分析依据的报表期数和财务报表质量，借款人提供财务报表或其他信息、资料的真实性。 2、使用近期报表（原则上距离监控日不超过3个月），对比上年同期及上一审批时情况，对借款人主要资产、财务指标发生明显变化的，深入进行分析（无明显变化的可省略），并判断影响。 、授信客户与本行业务往来情况 描述借款人在我行办理的业务情况，如前次审批后至监控时借款人对本行的综合贡献度，对于前次审批时在综合效益方面有明确要求的，需反映落实情况。 、授信客户对本行所承诺事项的落实情况 如果授信业务涉及银团贷款、联合贷款、供应链等需要签署银企合作协议的，需要重点反应协议中承诺事项的落实情况。 、授信客户是否按借款用途使用贷款，如有挪用是什么原因？是否及时上报有关部门并采取了什么应对措施化解贷款风险？执行情况如何？（适用首笔、新增贷款或有特定用途的贷款） 根据总分行信贷管理规定对授后监控频率的要求（或前次授信审批的特殊要求），截至监控日各项贷后监控工作的实施情况，对于授信额度已经提用的，要反映授信用途监控完成情况（大额贷款资金走向，与借款人申请及审批时用途情况是否吻合；票据业务的贸易背景资料收集齐备情况；贸易融资的背景情况等）。 、担保单位担保能力和抵（质）押物状况；抵押物保险情况。 1、保证人本授信期内经营情况、主要财务指标的变化，以及对保证人代偿能力的影响；保证人的代偿意愿有无变化。如保证人为专业担保公司，须重点反映与我行相关制度的符合情况。 2、抵/质押物变化情况，重点反映：抵/质押物价值变化保险完善、抵/质押物是否存在出租、在先抵/质押、查封、扣押、挂失、冻结、监管等限制情况，分析原因及影响。 十、授信条件落实情况 前次审批的授信条件及落实情况，针对尚未落实或已落实但存在瑕疵情况的，表明下一步拟采取的应对措施。 十、上述所发生的变化对客户还款能力的影响情况 分析发现的主要问题（如行业风险、经营风险、财务风险等）及其化解能力，看是否影响借款人的还款能力。 十、授信客户内部评级情况 描述借款人、担保人（如有）最新内部评级结果 十、综合结论及授信安排 结合上述内容，最终得出结论，安排授信方案：维持/减退/推出？请一并写出后续监控的重点内容。 5