关于湖南宇龙物流有限公每司政策性储备肉贷款贷后评价报告.docVIP

关于湖南宇龙物流有限公司 政策性储备肉贷款贷后评价报告 根据你处通知精神，我部于（ ）年（ ）月（ ）日至（ ）日，组织人员对湖南宇龙物流有限公司3080.4万元政策性储备肉贷款及相关情况进行了贷后分析评价，现将分析评价情况报告如下： 一、客户基本情况 湖南宇龙物流有限公司成立于2006年8月，是一家私营有限责任公司，坐落于沅江市琼湖西路，注册资本3000万元，（其中：法人王迎辉出资1000万元，占出资比例33.33%；湖南宇润食品有限公司出资2000万元，占出资比例66.67%）。公司主要经营货运站（场）经营（普通货运、装卸搬运、大型物件运输、货运代理），土石方工程承包；园林绿化；建材销售；货物仓储（含肉食加工、冷冻冷藏）；农副产品（以上涉及行政许可的凭许可证经营）。实行独立核算的财务体制，具备了独立的法人资格。基本账户开立在农发行沅江市支行，账号为：20340398100100000151531。 （ ）年公司被省分行评定为（ ）信用等级，市分行核定最高综合授信额度为（ ）万元。经查询人民银行征信系统，至2013年元月末，公司贷款余额为3080.4万元，主要为储备肉贷款。 二、贷款全规性评价 （一）政策合规性评价 政策合规性评价：该公司具有独立法人资格，通过了ISO9001质量管理体系论证，沅江市工商行政管理局颁发了食品流通卫生许可证， 贷款的使用与监督环节合规性评价 风险分析与预测的合规性评价 我行信贷人员按照规定每月定期到公司进行了贷后检查，根据财务报表和企业实际情况填制了监管台账、对公司相应地每月作出了监测分析，并对公司的资金收入、资金流向及时地进行了台账登记，深入公司对贷款实施了有效监管。随时掌握公司的信用程度、财务状况的第一手资料。 企业内控机制的合规性 公司为了加强企业内务部管理，职能组织机构健全，实施了一系列内部控制制度和建立健全了有效管理制度，规范了管理行为，实行财务监督，依法经营。公司所编制的财务报表和财务状况报告反映的情况基本真实、准确，无虚假行为。 三、贷款安全性评价 （一）宏观经济环境安全性评价 该公司主要为国家政策性冻肉储备，国家补贴冻肉差价，冷藏费，利息，目前不存风险。 （二）企业财务状况评价 1.企业财务制度。该公司实施财务内部控制，实行财务监督，准确核算财务成果，按照现代化企业制度建立了规范有序的财务管理制度，完善了内部控制机制，做到了有专人负责资金批，物资进出有专人负责验收、出库，财务手续健全，资金管理和账簿记录分工明确，完全按照通行的财务基本准则、具体会计准则、会计制度进行会计账务处理和经济核算，所采集的财务数据、提供的财务信息内容基本真实、完整。 2.公司财务情况。201（ ）年以来，公司的总资产为（ ）万元，负债总额为（ ）万元，资产负债率为（ ）， 公司所报送的财务报告，依据《会计法》，数据基本真实、准确、涉及内容完整，目前看报已送交由我行确定的中介机构进行审计。 四、企业管理人员经营能力安全性评价。 该公司自成立以来，管理人员相对稳定，管理制度健全，人员素质水平较高。管理人员（ ）人，学历大部分在大专文凭以上。总经理及各管理层领导有较强的实际工作能力，具备较高的现代化管理水平。各部门之间共同合作，相互协调无任何冲突及其它纠纷。 五、银企关系安全性评价。 经查询人民银行征信系统，公司无银行承兑汇票、信用证、保函等票据，（ ）年、2008年度被省分行评定为（ ）信用等级； 六、关联企业安全性评价。 该企业无关联企业。 八、风险评价。 1.市场风险分析。 三．多项选择题 1、监督的主要功能是（ABCD ） A、预防功能 B、校正功能C、制约功能 D、救济功能 2、以监督监督划分为监督监督监督）群众监督A．监御史九条B．刺史六条 C．察吏六条D．《巡察条例》 2．元代的监察法规包括（ ACD ）等。 A. 《宪台格例》 B. 《监察御史失察法》 C. 《察司合察事理》 D. 《行台体察等例》 1．人民代表大会监督的范围包括(ABC ) A.对行政机关进行的监督B.对司法机关的监督 C.对本级人大常委会和下级人大及其常委会的监督 D.对本级及下级党委的监督 2.在各级人民代表大会闭会期间，各级人民代表大会常务委员会根据工作需要，选择专门事项听取行政机关、审判机关和检察机关的报告。这一监督方式的主要特点是（ABCD ） A.经常性 B.广泛性 C.针对性 D.及时性 3.对审判机关和检察机关的执法监督包括以下方（ABCD） A.对审判机关行使职权情况进行监督 B.对检察机关行使职权情况进行监督 C.对司法程序