把风险合规管理面引向深入.docVIP

把风险合规管理全面引向深入.txt如果我穷得还剩下一碗饭 我也会让你先吃饱全天下最好的东西都应该归我所有，包括你！！　　先说喜欢我能死啊?别闹，听话。　　有本事你就照顾好自己，不然就老老实实地让我来照顾你！　　 China Post 行长论坛 把风险合规管理全面引向深入 文 中国邮政储蓄银行广西区分行行长　徐维进 《巴塞尔新资本协议》推出后， 建机构、组织队伍”的基础上，我行 的风险控制造成的影响不可忽视。 现代商业银行风险管理出现了显著 以开展“合规管理年”为突破口，以 从艰巨性来看，建立完善的全 变化，由单纯的信贷风险管理转向 信贷业务风险评估为切入点，以反 面风险管理体系任重道远。国际先 信用风险、市场风险、操作风险并 洗钱工作为重点，以合规建设为主 进银行在全面风险管理方面已进行 举，信贷资产与非信贷资产并举，表 线，争取在强化风险管理部门职能、 了相当长时间的探索与经验积累， 内业务与表外业务并举，组织流程 完善规章制度、规范业务流程、增强 国内的商业银行也进行了一段时间 再造与技术手段创新并举的全面风 全行风险意识、培育良好的合规文 的实践。相比之下，全面风险管理对 险管理模式。面对全球金融危机以 化、提高风险管控能力等方面有较 于我行来说还是一个全新的概念， 及金融自由化、全球化的趋势，作为 大突破。 这一管理理念要被全行普遍接受并 还处于起步阶段的邮政储蓄银行， 但是由于我行组建时间较短， 予以推行还需要一个过程。 在大力发展各项金融业务、积极扩 要达到全面的风险管理范围、全程 首先是高层的风险合规经营意 张规模的同时，必须正视经营风险 的风险管理过程、全员的风险管理 识有待加强，对风险管理工作的重 问题，并尽快建立相应的全面风险 文化的要求还有很长的路要走。从 视程度有待提高;其次是完善的、垂 管理模式，以提高自身风险意识和 当前我行风险管理面临的形势来看， 直的风险管理体制还没有完全建立， 控制能力。 可以概括为复杂性、艰巨性和紧迫 还没有形成横到边、竖到底的全面 性并存。 和全方位的风险管理架构；再者是 邮储银行风险管理面临的形势紧迫 从复杂性来看，保持较高的资 没有形成完整、科学、有效的岗位职 在总行的统一部署下，2008 年 产质量的难度较大。目前我国经济 责体系，部门之间、岗位之间还存在 我行下发了 《中国邮政储蓄银行广 发展仍处于转型期，经济运行中结 界面不清、职责不明的现象，被动 西区分行风险管理暂行规定》，明确 构性矛盾仍比较突出，整个社会的 性、应付性活动多，主动性、预见性 了全行风险管理架构、风险管理职 信用环境也难以在短期内有明显改 活动较少，内部控制和管理效率未 责以及会议制度和报告制度，风险 善;我行资产业务入市时，正值美国 能和谐统一；最后是风险管理和内 管理框架初步建立。2009年，在“搭 金融危机爆发，对我行的潜在影响 部控制制度缺乏系统性、计划性和 不容忽视；广西地处少数 操作性，没有形成科学、完整的风险 民族地区，近几年虽有较 管理和内部控制体系。 快发展，但基础仍然比较 从紧迫性来看，随着银行业务 薄弱，经济总量不大，城 的全面开展，尽快提高风险管理工 乡二元经济矛盾突出，非 作水平时不我待。目前，我行金融业 国有经济占比少，与全国 务全面铺开，业务量日趋扩大，各种 其他地区相比，还存在较 经营风险也随之增加，而与业务发 大差距；中小、微型企业 展不相称的是，我行的风险管理水 的信用评级机制、担保机 平仍处于初级阶段。风险管理人员 制和农村风险保障机制缺 数量较少，队伍整体素质有待提高； 在业务流程中融入风险管理元素 失。这些外部环境对我行 风险评估方法比较落后，常常是运 18 中国邮政 China Post 行长论坛 用经验分析方法，注重定性分析，主 年”活动的开展，扎实深入推进全 重大案件和重大差错事故的发生； 观性较强；合规文化比较落后，缺乏 面、全员和全程的风险管理文化建 强化对业务部门的风险管理绩效考 全面风险管理意识，不能正确处理 设，培育全行员工以诚信正直、依法 核，促进业务部门在发展过程中树 业务发展与风险管理的关系，重规 合规为基础的经营意识，树立“风险 立风险意识。 模扩张、轻风险管理的做法在部分 管理人人有责、风险管理创造价值” 4.加强对新业务风险管控力度 分支机构仍不同程度的存在；全面 的风险理念，促进全行依法合规经 2009 年，随着各类业务的展开 风险管理的理念还不到位，仍以操 营，推动全行良好风险管理文化的 和各种产品的逐步推出，风险管理 作风险管理为主，对市场风险、信用 建立。 的有效性和针对性也亟待加强。风 风险、合规风险、声誉风险等重视不 2.完善风险管理制度体系 险合