水灾事故的查勘_pdf.docVIP

汽车水灾事故的查勘要则 ? 一、查勘前的准备工作 ? 汽车水灾事故的多发生在雨季，在每年的 雨季来临之前一定要做好防灾防损工作， 对于车险理赔外勤人员一定要做好相应的 理赔及查勘培训工作，要使所有理赔人员 知道如何防止损失扩大，并且能够指导被 保险人进行合理施救。  ? 由于现行的机动车辆保险条款约定，“发动 机进水后导致的发动机损坏”不再属于车损 险项下的保险责任，这里指的发动机损坏 主要是指因发动机气道进水后，由于液体 的不可压缩性常造成发动机曲柄连杆机构 及配气机构的损坏。这种损坏往往损失较 大，并且很难区别是直接损坏，还是扩大 损失，2007版车损险条款直接将其列为责 任免除范围。但是，对于如空气滤清器、 发动机控制电脑等损坏仍然属于保险责 任。“发动机进水后导致的发动机损坏”列入 发动机单独损坏附加险保险责任中。  ? 由于汽车水灾损失通常是众多标的同时受 损，在短时间内要对众多车型、不同受损 程度的汽车进行较科学损失评估，往往一 般车险评估人员感觉到很棘手，笔者从大 量的水灾案例得出，做好汽车水灾理赔查 勘准备工作必须：  ? 1．准备好水灾查勘工作所特有的雨具、牵 引工具； ? 2．联系报案人，了解报损车辆的变速器形 式，手动变速器的汽车可以实施牵引撤离 受灾地，自动变速器的汽车不能较常时间 牵引，掌握修理企业的救援联系电话，指 导被保险车辆进行施救； ? 3．能够迅速地到达现场，实施施救和清理 工作。  ? 二、现场查勘和求援工作 ? 1．判断损失原因 ? 汽车水灾损失必须构成保险责任，车辆损 失险项下“暴雨、洪水”是构成车辆损失保险 责任的两个条件。所谓暴雨是指每小时降 雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量 达30毫米以上，或连续24小时降雨量达50 毫米以上；所谓洪水是指凡江河泛滥、山 洪爆发、潮水上岸及倒灌。只有构成了暴 雨或洪水才能构成保险事故。  ? 2．确定事故地点 ? 事故地点包含两层意思。一是，事故地点 必须是保单所规定的行驶区域，二是，事 故地点必须是暴雨或洪水的发生地。具备 了事故发生地是保单所规定的行驶区域， 并且事故发生地发生了暴雨或洪水，才能 构成保险责任，实务中时常是有雨水，但 并未构成暴雨或洪水，也就并没有构成保 险责任。  ? 3．施救 ? 如果查勘人员到现场时汽车仍处水淹状 态，则必须对水淹汽车进行施救，在对进 水汽车进行施救时，一定要遵循“及时、科 学”的原则，既保证进水汽车能够得到及时 救援，又避免汽车损失的进一步扩大。施 救汽车时的注意事项如下：  1）严禁水中启动汽车 ? ? 汽车因进水熄火以后，驾驶员绝对不能抱着侥幸 心理贸然启动汽车，否则会造成发动机进水，导 致损坏。在汽车被水淹入的情况下，驾驶员最好 马上熄火，及时拨打保险公司的报案电话，或者 同时拨打救援组织的电话，等待拖车救援。 实践证明，暴雨中受损的汽车，大多数是因为汽 车在水中熄火后，驾驶员会再次启动发动机，从 而造成发动机损坏的，据统计，大约有90%的驾 驶员，当发现自己的汽车在水中熄火后，会再次 启动汽车，这是导致发动机损失扩大的主要原 因。 ?  ? 2）科学拖车 ? 在对水淹汽车进行施救时，一般应采用硬 牵引方式拖车，或将汽车前轮托起后进行 牵引，一般不要采用软牵引的方式。如果 采用软牵引方式拖车，一旦前车减速，被 拖汽车往往只有选择挂档、利用发动机制 动的方式进行减速。这样一来，就会导致 被拖汽车发动机的转动，最终导致发动机 的损坏。如果能将汽车前轮托起后牵引， 可以避免因误挂档而引起的发动机损坏。  ? 3）谨慎启动 ? 在未对汽车进行排水处理前，严禁采用起 动机、人工推车或拖车方式启动被淹汽车 的发动机。只有在对被淹发动机进行了彻 底的排水处理，并进行了相应的润滑处理 后，才能进行启动尝试。 ? 具体步骤如下：  1．将被淹汽车拖离水域 ? ? 拖车时一定要将变速器置于空档，以免车轮转动 时反拖发动机运转，导致活塞、连杆、气缸等部 件的损坏。对于自动变速器的汽车，注意不能长 距离的被拖曳（通常不易超过20～30KM），以免 损伤变速器。 2．在将整车拖出水域后，应尽快把电瓶的负极线 拆下来，以免车上的各种电器因进水而发生短 路。 ? 3．告知车主和承修厂商 ? ? 告知车主下列措施是被保险人应尽的施救义务， 最好印好统一的格式化的告知书，交被保险人或 当事人签收，最大限度地防止损失进一步的加 大。  ? 1）容易受损的电器（如：各类电脑模块、 音响、仪表、继电器、电机、开关、电器 设备等）应尽快从车上卸下，进行排水清 洁，电子原件用无水酒精清洗（不要长时 间用无水酒