利率與利率的決定 - w3.uch.edu.tw.pptVIP

第十章 金融監理 * 本章綱要 金融監理的意義 存款保險制度 國際銀行業務之監理 多元監理制度與單一監理制度 台灣的金融監理制度 實務視窗：我國的存款保險制度 焦點話題：杜賓稅與金融投機 * 金融監理的意義 狹義的金融監理：政府主管機關依據法令，對金融機構進行監督與管理。 廣義的金融監理：還包括市場制約與金融機構的自律。 政府主管機關的監理 市場制約 金融機構自律 * 存款保險制度 存款保險制度的意義與功能 存保公司對要保機構倒閉的處理 存款保險制度的改革 * 存款保險制度的意義與功能 存款保險制度的意義：存款機構向存款保險機構繳納保險費，建立存款保險準備金，當存款機構無力償還存款時，由存款保險機構向存款人支付部分或全部存款。 存款保險制度的功能：使存款人的利益得到保障，並防止個別存款機構發生經營風險所可能引起的連鎖反應。 * 存款保險制度的潛在問題 設計不當的存款保險制度容易造成「逆向選擇」與「道德風險」的問題。 逆向選擇：存款人失去篩選存款銀行的動機，甚至尋找存款利率高的銀行存款。 道德風險：存款人失去監督銀行的誘因，使銀行更可能從事投機性的放款或投資。 單一保險費率的存款保險制度所造成逆向選擇與道德風險的問題特別嚴重。 * 存保公司對要保機構倒閉的處理 參加存款保險的存款機構倒閉，存款保險公司可以下列兩種方式處理： 現金賠付法 購買承受法 * 「太大不能倒」的政策 一般國家大多允許小型銀行倒閉，並以現金賠付法處理，而在大型銀行面臨倒閉時，大多施以援手或以購買承受法甚至概括承受法處理，這種作法稱為「太大不能倒」政策 。 贊成的理由：大銀行一旦倒閉，將引發金融恐慌，代價太高。 反對的理由： 對小銀行不公平。 造成道德風險，大銀行更可能從事投機性的業務。 * 存款保險制度的改革 各國對存款保險制度的改革重點為： 限制存款保險的範 篩選要保機構 實施即時糾正制度 實施差別保險費率 * 國際銀行業務之監理 為了強化國際銀行體系的穩定，「國際清算銀行」於1988年公布「巴塞爾協定」(The Basel Capital Accord)，規定會員國銀行的自有資本佔風險性資產的比率在1992年時應該達到8%。 * 國際銀行業務監理的三大新支柱 國際清算銀行於2003年制定新「巴塞爾協定」，納入等國際銀行業務監理的三大新支柱： 最低管制資本規定(minimum regulatory capital requirements) 資本適足性之監理審核(supervisory review of capital adequacy) 市場制約(market discipline) * 多元監理制度與單一監理制度 金融監理制度分為「多元監理制度」與「單一監理制度」 單一監理制度 優點： 提升監理效率 節省監理成本 避免爭功諉過 缺點： 反應較為遲緩 權力過於集中 多元監理制度 優點： 處理問題較為迅速 專業分工 缺點： 監理效率不彰 權責不分 * 台灣的金融監理制度 台灣的金融監理制度以2004年7月1日「行政院金融監督管理委員會」成立為分水嶺，之前實行多元監理制度，之後則實行單一監理制度。 2004年7月1日以前，台灣的金融監理機關主要為財政部及中央銀行。 金管會於2004年7月1日成立，此後台灣開始實行單一監理制度。 * 金管會的組織與職權 金管會設置委員九人，其中一人為主任委員，二人為副主任委員，委員均由行政院院長提名並報請總統同意後任命。 金管會的職權主要有下列四項： 金融政策的擬訂及審議。 金融機構的設立、撤銷、廢止、變更、合併、停業、解散之審核。 銀行、證券、期貨及保險業之金融檢查。 對金融機構違反金融相關法令之處分。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * *