2009年经济《初级经济基础》测试题.docVIP

第一部分 金融法总论一、金融和金融法的概念；（一）金融的概述1、金融的含义金融即是货币资金的融通，也就是金融机构以货币为对象，以信用为形式所进行的货币的收支、资金融通活动的总称。通常指建立在信用基础上的货币流通以及其直接相关的经济活动的总称。信用是对市场主体的一种人格信赖；商业信誉是企业的人格典型的借贷方式建立在信用基础上，久而久之，异化成借贷关系的代名词建立在信用基础上的流通也可以说是建立在借贷基础上的流通，由于有了借贷关系的资金流通，才有资金融通。 凡是凭借一定的商誉而筹集资金的专门活动归入了信用，融资的范畴，所有金融活动都是建立在信用基础上的，只不过信用的含义在不断扩展，为什么金融是国民经济的中心？因为信用，国民经济的中枢神经靠信用运转，金融危机限信用危机，（借贷关系发生断裂，不能恢复，以致动摇整个金融体系2、金融的分类对金融本身有各种不同的分类。（１）从资金融通的层次上来看，金融有广义和狭义之分，A、广义的金融：广义的金融是指全社会范围内货币资金的筹集、分配、融通、使用和管理活动的总和。（举例，学校发工资，收学费等可以认为是金融活动）B、狭义的金融狭义的金融是指货币流通和信用分配活动的总和。（比如发行人民币的活动，发行信用卡的活动，存贷款的活动等）广义的金融非常复杂，涉及面也极其广泛。而通常所说的金融学上的金融和我们这里的金融法意义上的金融仅指狭义上的金融。（２）金融从资金融通有无中介来看，分为直接金融和间接金融。A、直接金融：直接金融指的是货币资金的供求双方当事人即筹资者和投资者之间直接（或通过金融中介机构代理）发生的投融资行为或货币资金的有偿借贷行为从而产生法律关系的一种金融活动。其主要表现形式如股权融资（购买证券）、债务融资 银行贷款 、租赁融资 融资租赁 等等。//金融机构以外的当事人之间进行的金融活动 .B、间接金融：间接融资指的是货币资金的供求双方当事人即筹资者和投资者之间通过银行等金融机构作为中介而发生的资金借贷行为所产生的具有法律上债权债务关系的一种金融活动。其主要表现为债务融资形式。（狭义金融）C、直接金融与间接金融的区别：a、交易活动是否通过中介：直接金融的特点是由于融资交易双方直接发生交易（或通过金融中介机构的代理），融资交易双方是通过中介机构而不直接进行交易，b、产生的法律关系不同：前者整个融资活动的完成在筹资者和投资者之间只产生一层法律关系，后者其特点是由于这样在筹资者与融资者之间至少产生了两层法律关系，其一是存款人将货币以偿本付息为条件存储于银行等金融机构，形成存款人与银行等金融机构之间的债权债务关系；其二是银行等金融机构将筹措来的资金再以偿本付息为条件贷给筹资人，形成银行等金融机构与筹资人之间的债权债务关系。c、融资的成本不同：直接融资，由于投资者对筹资者的选择比较自由与客观，融资者则由于相对于间接融资而言少了一层法律关系而降低了融资成本。在间接融资中，投资者收益较低，但相对稳定，且风险较小；筹资者虽便于筹集到大额资金，但融资成本相对较高。D、直接金融与间接金融的联系：无论是直接金融还是间接金融，其共同特点是货币资金的供给方在向需求方提供货币时，都将获得需求方在未来某一时间或某一期间内偿本付息的承诺。筹资者也就是债务人的这一承诺就是信用。当“一手交钱，一手交货”的交易发生变化，也就是出现赊购赊销的现象时，信用就产生了。而货币的支付手段功能则为信用的产生奠定了基础，也就是说为赊购赊销的一方赢得了时间差，虽然这一时间差的赢得需要以还本付息为代价。可以说对信用活动的理解是理解金融的一把金钥匙。社会生活中的信用活动都是通过具体的信用工具来实现的，信用工具常表现为一系列的凭证，其实质是信用的一种载体。E、直接金融与间接金融分类的意义对金融的这一划分具有极强的实践意义，并且在金融法上也具有十分重要的意义。还有其他的分类比如：国内金融，国际金融等@银行金融，证券金融银行金融：指银行从事或以证券交易所为中介的金融活动证券金融：专指证券发行与证券交易所直接导致的资金融通活动 （二）金融法概述１、金融法的概念金融法作为金融活动的基本行为规范，从法理的角度可作广义和狭义之分。（1）狭义的金融法：仅是指由国家的权力机关依照法定的权限和程序所制定或认可的调整金融关系的法律规范的总称，也就是我们经常所说的金融法律。金融法上研究的是狭义的金融法。（2）广义的金融法是指一切调整金融关系的法律、法规、规章等的总称。它不仅指金融法律，而且还包括国家行政机关依法制定的金融行政法规和金融行政规章，国家司法机关依法制定的金融司法解释以及地方国家机关依法制定的调整金融关系的地方性法规和规章等。它是国家宏观调控法的重要组成部分，是国家领导、组织、管理金融活动和保障稳定的金融秩序的基本手段和基本方法。2、金融法的调整对象：金融活动中各主