商业银行 名词释 判断.docVIP

名词解释 1核心资本又叫一级资本和产权资本是指权益资本和公开储备它是银行资本的构成部分是金融机构可以永久使用和支配的自有资金包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金 2不良贷款也称问题贷款即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3超额存款准备金 是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4利率敏感资金Rate-sensitive Fund也称浮动利率或可变利率资金指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 票据贴现是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，在汇票到期被拒绝付款时，可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权 备用信用证是开证行应借款人的要求是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证种以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下由开证行向收益人及时支付本利现金资产：是指商业银行占用在现金形态上的资产，是随时可以加以运用的资金，在所有资产中具有最强的流动性，属于一级准备资产。2、转租赁：承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为。转租至少涉及三方（原出租人、原承租人和新承租人）和两份租约（原出租人和租约）。3、商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。4、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获取即时的可用资金的一种交易行为。5、商业银行流动性：是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。 同业拆借：是指金融机构 主要是商业银行 之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。2、金融租赁 ：是由出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人指定的出卖人，购买承租人指定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权的前提下，以承租人支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。这种租赁具有融物与融资双重功能。金融租赁可以分为三个大的品种：直接融资租赁、经营租赁和出售回租。3、可疑贷款：是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。4、补偿存款：应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。5、分支行制??：分支行制也称为总分行制度，是指银行机构除总行外，还在国内外各地设立分支机构，总行一般设在大城市，所有分支行由总行统一领导指挥。 回租租赁：是指承租人将自有物件出卖给出租人,同时与出租人签定一份融资租赁合同,再将该物件从出租人处租回的租赁形式。2、票据贴现：是持票人在需要资金时，将其收到的未到期承兑汇票，经过背书转让给银行，先向银行贴付利息，银行以票面余额扣除贴现利息后的票款付给收款人，汇票到期时，银行凭票向承兑人收取现款。就客户而言，贴现即贴息取现。一般地讲，用于贴现的商业汇票主要包括商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。3、次级贷款：是指借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，而不得不通过重新融资或拆东墙补西墙的办法来归还贷款，表明借款人的还款能力出现了明显的问题。4、汇率风险：又称外汇风险，指经济主体持有或运用外汇的经济活动中，因汇率变动而蒙受损失的可能性。 2银行持股公司制：又称“集团银行制”，是指由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。这些独立银行的业务和经营决策统属于股权公司控制。 3流动性：是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：资产的变现成本与资产变现的速度。 4商业银行公司治理：建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。 5存款保险制度：由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。 6核心资本:又称一级资本，包括永久的股东权益（已发行并完全缴足的普通股和永久性非累积优先股）和公开储备（保留盈余或其他盈余，股票发行溢价，未分配利润，普通准备金，法定准备金