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信贷制度集中学习辅导 第三期 中国农业发展银行河北省分行信贷制度集中学习月活动办公室 2009年12月18日 第二单元 信贷制度知识问答 十二、 中国农业银行发展银行贷款重组管理办法 1、制定贷款重组管理办法的目的和依据是什么？ 答：为规范企业重组后的贷款管理，降低和化解贷款风险，有效保全信贷资产，根据国家政策和《中国农业发展银行信贷基本制度》，制定本办法。 2、管理办法中贷款重组指的是什么？ 答：贷款重组是指农发行以债务人的资产重组为基础，与相关方达成协议，对借款主体及其他贷款要素进行重新组合或调整，从而控制、转化或降低债权风险的过程。 3、企业发生重组事项后，根据是否可能涉及债权损失，重组分为哪两类？ 答：企业发生重组事项后，根据是否可能涉及债权损失，分为没有债权损失的重组和发生债权损失的重组。 4、没有债权损失的重组定义是什么？ 答：没有债权损失的重组是指：贷款本金和利息没有损失，能够按照合同约定到期收回贷款本息，对借款人没有作出减让安排的贷款。 5、发生债权损失的重组定义是什么？ 答：发生债权损失的重组是指：借款人财务状况困难，无法遵守借款合同规定的时间表还款，逾期超过信贷管理政策规定的时间，还款情况已不正常，不得不对合同规定的还款条件进行修订，对借款人作出减让安排的贷款。 6、若信贷资产发生损失需要重组的，对该笔信贷资产分类结果是如何规定的？ 答：若信贷资产发生损失需要重组的，则该笔信贷资产分类结果不得优于次级。 7、贷款重组应遵循哪些原则？ 答：（1）有效性。重组后须有证据表明，能够降低信贷风险，减少贷款损失。 （2）规范性。贷款重组必须严格按照规定的条件和程序进行操作和审批。 （3）合法性。贷款重组涉及的主体、重组手段、抵（质）押物的性质必须符合国家的相关法律制度规定。 8、重组贷款的金额与原金额要满足什么关系？重组贷款的审批权是否在原贷款审批行？ 答：重组贷款新发放的金额不得大于重组前的贷款余额。重组贷款的审批权仍然在原贷款审批行。 9、举例说明贷款重组包含哪些情况？ 答：（1）借款人发生合并（兼并）、分立、转让，形成新的法人，需重新落实农发行债权。 （2）企业无力偿还银行债务，第三方愿承担其债务，需变更借款人。 （3）农发行为保全资产，要求借款人的关联企业、主管单位等承担债务，需变更借款人。 （4）其他原因需变更借款人。 （5）借款人经营困难，无力还款，但因出资人追加投 资等原因，使其偿债能力好转，并已偿还不少于20％的贷款本金，制定了切实可行的还款计划。 （6）债权存在法律风险，通过贷款重组能使原借款合同或担保合同存在的法律缺陷得到弥补，或进一步增强担保的可靠性。 （7）存在农发行认可的其他条件。 10、贷款重组应符合哪些条件？ 答：（1）通过贷款重组，可以收回全部或部分贷款本息或欠息，且剩余未清偿贷款担保效力不低于原担保。 （2）贷款重组后有利于农发行贷款安全和落实还款来源。 （3）变更借款人后贷款风险明显降低。 （4）其他通过重组可以降低贷款风险的情况。 11、对发生贷款重组的，贷款重组工作组应采取哪些做法？ 答：贷款重组工作组要通过与企业和有关方面协商谈判达成贷款重组初步方案。涉及企业改组改制等资产重组行为的，要全程参与，与地方政府、注资方及其他有关方面充分沟通，最大限度争取优惠政策，维护农发行债权。 12、对于没有债权损失重组的审批，各级行应如何操作？ 答：各级行应及时采用承接划转、贷款收放等方式进行债权债务落实，作为正常贷款进行审批和管理。新借款人的信用等级不得低于原借款人，新贷款的发放条件和方式不得低于原贷款，贷款重组前存在的风险应得到降低，农发行债权应得到保证。 13、对于发生债权损失的重组的审批，若需要我行作出减让承诺，我行应如何操作？ 答：需要农发行作出减让承诺的重组，须采用发放重组贷款的方式进行。在CM2006系统中，新老贷款应通过贷款链建立关联，并标注“重组”标记。 14、贷款重组的期限依据哪些因素确定？ 答：重组贷款期限应根据借款人综合还款能力、借款人其他主要债务的构成及到期时间、抵（质）押物（权利）的价值和变现能力、保证人的代偿能力等因素合理确定，可在原贷款期限的基础上适当延长。 15、重组贷款中，流动资金贷款和项目贷款的期限如何确定？还款期限有何要求? 答：重组贷款中的流动资金贷款期限最长不超过２年（含），项目贷款期限最长不超过５年（含）。重组贷款一般应实行分期还款，每次还款间隔不得超过三个月。 16、重组贷款对于落实担保有哪些要求？ 答：重组贷款应落实合法、有效、足值的担保。对原贷款无担保或担保效力较差，保证人保证能力不足或抵（质）押物（权利）价值不足以抵偿贷款本息的贷款，应在发放重组贷款前补办、补足或更换担保。 17、因借款人分立而进行的贷款重