电子投保操作指-2013Q4V1.doc

第部分 基本要求* 投保前应向客户说明电子投保的服务原理和操作要求。整个电子投保过程，客户必须全程参与并直接监督服务环节中的所有操作。 投保内容须客户确认已阅读了全部内容，禁止违背客户意愿，制作电子投保书、建议书及完成投连风险承受能力调查问卷等投保事项，确保通过电子化投保提交公司的《电子投保书》信息与《电子投保申请确认书》信息完全一致，以及电子签名、电子抄录、电子补充告知事项均为投保人、被保险人自愿提供的真实信息。 在填写《电子投保书》之前，指引投保人详细阅读《投保须知》（电子版）、《信诚人寿保险有限公司人身保险投保提示书》（电子版）和所投保险种的保险条款，特别是条款中的除外责任内容。若对投保人对条款内容有疑问，则应按要求详细解释和说明。 客户联系电话和地址如实填写，保证公司能联系到投保人本人。如投/被保险人非营销员本人或家庭成员，通讯地址不可为营销员通讯地址。如非本公司营销员或员工，所有地址均不可填写为公司地址或营销员服务处地址。 《电子投保申请确认书》的保险项目及投保人抄录栏位由于笔误发生改，需由投保人在改处签名确认。投保书签名栏不有任何改工作单位填写人的工作单位详细名称工作内容填写人所从事的具体工作，如公司文员、清洁工、交通警察、钳工等，内容应具体详细，以能判别职业等级为标准。职业代码及职业等级投保人与被保险人关系根据两者的具体关系在栏位中勾选，如是属于其它关系的，工作单位填写人的工作单位详细名称姓名身故保险金受益人与被保险人的关系应、二者具有保险利益（具体参见投保规则规定）。身故保险金受益人可以指定多个受益人时，需填写受益人的受益比例比例和100%。 保险项目 主合同只能选择一个。附加险选择能附加于该主险的附加险。 选择险种、缴费期、保障期、生存领取时间和缴费方式并且录入保额后，系统自动根据险种对应的费率表计算当期保险费。 保单回溯申请 保单回溯日为投保本年度被保险人生日的前一天，例如：2003年7月10日投保，被保险人生日为73年5月21日，回溯日期应为：2003年5月20日。 保单回溯期最长为三个月，不可回溯（参见投保规则）。投资账户名称的比例每一投资账户的投资比例应为5%的倍数，比例总和为100%如广州市、北京市等投保人被保险人处必须由投保人被保险人亲笔签名保险合同自始无如果被保险人是未成年人，由父母或监护人。填与投保人签单的地点，如广州市、北京市等 检查客户抄写的风险提示语，字迹要清晰可辨认 。 电子签名。 指引和亲视投保人和被保险人亲自签名。 投保人和被保险人必须亲自进行电子签名，禁止由其他人代签名。 完成电子签名后，须在规定时间内（180秒）由投保人验证确认。 拍照合影 确认签名后，投保人、被保险人与营销员合影，并在规定时间内（180秒）完成。 影像拍摄操作规范 拍摄采用PAD自带的摄像头，分辨率同PAD自带的摄像分辨率。 人物头像拍摄，能清晰分辨人物面部特征 （注：拍摄背景尽量选择白色或浅色）。 证件资料的拍摄，内容要完整（如身份证须正反两面），清晰显示姓名、性别、证件号、证件有效期、发证机关等基本信息。 银行卡或存折，内容完整，能清晰分辨持卡人姓名、账号、发卡（折)行等基本信息 。 财务、病历等资料的拍摄，内容完整，能清晰分辨内容。 检查影像文件质量，若模糊不清的，则需要重拍，文件资料可提交复印件。 电子照会操作规范 通过电子签名方式确认的保单，新契约照会可以在“待办事项”下点击“新契约照会”项下进行查询和回复。可以通过保单号、投保人、被保险人、截止日期进行查询。 照会电子回复按功能分为“回复照会”、“回复补充告知”、“补充投保资料”、“通知”。 回复时效：30天。 “回复照会”、“通知”的操作要求。 照会由营销员本人根据保单或客户的实际情况，在文本框录入说明内容，点击“保存”后“提交”。 “通知”为提示性内容，阅读后，点击“我知道了”即可。 “回复补充告知”的操作要求。 指引和亲视投保人、被保险人回复。 根据投保人、被保险人的要求在文本框录入说明内容，检查全部是否回复，意图是否表述清晰。 全部回复内容须投保人、被保险人确认并亲自进行电子签名，禁止由其他人代为签名。 完成电子签名后，须在规定时间内（180秒）由投保人验证确认。 确认签名后，点击“提交“，完成资料上传。 “补充投保资料”的操作要求 若客户有补充资料如证件、财务资料或病历资料等补充，可以通过此功能进行影像拍摄或上传。 拍摄或上传资料的要求同本规则第“五”点的操作规范。 电子回执操作要求 指引和亲视投保人阅读回执的全部内容。 投保人必须亲自进行电子签名，禁止由其他人代签名。 完成电子签名后，须在规定时间内（180秒）由投保人验证确认。 确认签名后，须在规定时间内（180秒）完成与投保人的人像拍摄。 检查影像文件质量，若模