2012年AF分组案例：年轻夫妻创业、单亲个体户家庭、多房产家庭减债、临近拆迁户、华侨回国居住等理财案例.docVIP

2012年AFP分组案例-中大奖后家庭理财 一、客户背景资料 28岁的赖仁，从乡下到城市打工已经8年了，目前打工的月税前薪资3500元，与25岁的女友张华目前租屋同居。女友的月税前薪资2500元，扣除两人的月生活费3000元与房租2000元，所剩无几。但赖仁每月花200元购买福利彩票，幻想中大奖以后可以不用再辛苦工作，买房买车，办一个风光的婚礼。连续买了8年以后，运气终于降落在赖仁头上。最近一期的福利彩票，赖仁中了1000万的税前彩金，对这个打工一辈子也赚不到的彩金，赖仁想辞掉工作，并设定以下理财目标。 二、客户理财目标 1) 尽早花20万元办一个风光的婚礼，购买30万元的车子代步。 2) 在城市购买300万元的房子当婚房，50万元汇回乡下供父母重建老家旧房。 3) 每年在城市的开销提高到12万元，同时每年给双方父母共4万元养老。 4） 一年后生一个小孩，每年教养费用5万元现值，持续22年。 三、基本假设 1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。 2) 赖仁算是积极型投资人，辞去工作以后可以有充分的时间打理投资。 3） 假设福利彩票采金可用两种方式领取，一为一次性领取1000万元，一为依照4%的利率换算，分10年每年领取123万元。 四、问题 1）方案分析：就赖仁一次性领取采金或分10年领取采金两个方案作利弊分析。 2）财务诊断：依前项规划编制赖仁中大奖后的家庭资产负债表与现金流量表。 2）目标可行性分析：就中奖后能否达到修订后理财目标，提出结论与调整建议。 4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。 /xinqi/afp/4258.html /newg/afp-anli-2/8141.html 2012年AFP分组案例-年轻夫妻创业理财 一、家庭成员背景资料 朱先生与朱太太都是30岁，都在一个知名风景区内的同一个旅行社工作。朱先生为观光巴士司机，朱太太为导游。有一个两岁的女儿，由朱先生的父母帮忙照顾。朱先生夫妻月税前薪资各为5000元，两夫妻的年生活费开销4万元，房租2万元，另每月给父母照顾女儿的费用2万元，朱先生的家庭资产有存款30万元，股票基金10万元，无贷款。 二、客户理财目标 1）两人准备尽快购买1部价值60万元的观光巴士自行创业（夫妻合伙事业），专门做风景区的生意。创业后的首年税后收入可望达到24万元。 2）准备5年后购置100万元现值的房产，将女儿接来一起住。 3）女儿大学前教育金每年1万元现值，大学学费每年2万元现值。 4）两夫妻打算30年后退休，退休后的生活费用每年5万元现值。 三、基本假设 1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。创业后收入增长率5%。 2) 购车资金方面，朱先生可以申请汽车贷款的最高额度为40万元，利率10%，最长5年内需本利平均摊还。 3） 旅行社并未帮朱夫妻投保社保，但帮两夫妻投保团体意外险各50万元。 四、问题 1）方案分析：从利息成本考虑建议朱先生购车所需要的合理贷款额度与年限。 2）财务诊断：依前项规划编制朱先生创业后的家庭资产负债表与现金流量表。 2）目标可行性分析：就创业后能否达到所有的理财目标，提出结论与调整建议。 4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。 /newg/afp-anli-2/8140.html /xinqi/afp/4259.html 2012年AFP案例—临近拆迁户的家庭理财 一、客户背景资料 李兵60岁，李太太55岁，本来居住的乡村因为最近10年来周围城市建设的扩大发展，变为城中村。不久前该村被列入城市改造计划，开始拆迁工程。李兵原来的房子即将被拆除，按市价补偿得到200万元的补偿金。李兵夫妻都即将退休，往后没有工作收入，两人的首年退休金合计只有2万元，但退休后两人的年生活费现值要4万元。除了刚领到的拆迁款暂时放存款以外，还有国债50万元，没有投资股票或基金的经验。李兵夫妻有一儿一女，女儿26岁已经出嫁，儿子28岁准备一年内结婚。 二、理财目标 1)购房规划：拆迁在即，尽快买一套市价150万元的房子居住。 2)协助儿子购买婚房：一年后要拿出50万元当儿子购买新房的首付款。 3)退休生活费规划：年生活费现值4万元，退休后生活25年。 4)旅游规划：未来10年每年2万元旅游预算。 三、基本假设 1）李兵住房公积金帐户余额12万元，住房公积金贷款上限50万元，利率5%。 2）一年内房价零增长。退休生活费与旅游费用的增长率均为5%。 3）存款利率3.5%，国债债息收益率6%。 四、问题 1) 方案分析：就全款付现或办理5年期的住房公积金贷款两个方案作利弊分析。 2）财务诊断：依前项规划编制退休后的家庭资产负债表与首年现金流量表。 3）目标可行性分析：就拿到拆迁款后能否达成理财目标，提出