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北京分行小微采购卡非授信模式业务流程 小微采购卡是通过相应的风险控制手段，为满足与核心企业有交易关系的小微企业主小额、频繁、快捷融资需求而发放的小额信贷产品。各经营单位在营销小微采购卡业务时，原则上通过授信担保模式实现，特殊情况下可实施非授信担保模式。非授信担保模式小微卡项目需经分行采购卡项目推动小组对核心企业担保能力、企业经营情况等因素进行审核，审核通过后报总行审批。具体流程如下： 一、非授信担保模式支持行业 1、与百姓衣食住行相关、受宏观经济影响不大的“大消费”行业； 2、与扩大内需政策相符的旅游、文化教育等行业；3、有集中且固定经营场所的“租金”模式行业； 4、餐饮、汽车、电器等连锁企业。 二、非授信担保项目报审需提供要件 （一）需要提供的材料 1、营业执照副本、新年检 2、组织机构代码证副本、有权机构同意向我行申请授信的决议 3、公司章程、公章和法人签字样本 4、验资报告、企业成立的批准文件?? 5、近两年审计报告及近期财务报表 6、企业及实际控制人的人行征信查询报告、法人身份证 7、采购卡项目调查报告 （二）调查报告撰写要求 1、企业经营情况（成立时间、注册资本、股东构成、行业及区位优势、经营品牌、主要客户稳定程度及质量、高级管理层的经营经验、高级管理层以往经营业绩、企业持续经营期限等） 2、企业财务状况 3、与我行合作情况（在我行是否有授信，如有授信还本付息是否正常，有无逾期、欠息等情况） 4、信用情况（企业及实际控制人信用记录） 5、链式模式应调查核心企业与上下游客户合作关系及对上下游客户的管控程度、渠道销售政策等。 6、其他需明确内容 项目融资需求，风险缓释具体措施、融资额度、选择卡种（虚拟或实物）、综合收益、分期期数、手续费率等。 非授信担保项目操作流程 1、经营单位与核心企业达成合作意向； 2、经营单位收集项目报审需要的相关材料，填写《采购卡项目审批表》签署经营单位意见，并上报分行零售业务部（采购卡项目推动小组）。分行零售业务部（采购卡项目推动小组）对经营单位上报的项目相关要素（风险缓释措施，保证金比例、分期时间、费率等因素）及时与总行沟通，同时组织召开采购卡项目预审会，对项目情况、核心企业担保能力等进行审核。 3、项目预审通过后，《采购卡项目审批表》由分管行领导和风险总监双签。 4、行领导签署意见后，零售业务部（采购卡项目推动小组）以OA形式向总行信用卡中心进行报批； 5、总行批复后，核心企业与我行签订采购卡业务合作协议，在我行开立一般对公结算户与保证金账户，并将相应的保证金以定期方式存入，同时推荐采购卡申请人并向每位申请人出具担保函，填写项目额度确认函； 6、经营单位联系客户填写采购卡申请表和交易请款单，客户提供身份证复印件正、反面，填表时支行客户经理必须履行三亲原则。 7、经营单位将担保函、申请表、申请人身份证、交易请款单（仅适用于虚拟卡申请人）、保证金账户证明、采购卡合作协议、项目审批表、项目额度确认函、等项目资料收集后，将原件统一交至分行零售业务部信用卡中心；注：交易请款单需经办支行第一负责人签字 8、分行信用卡中心将客户申请表、身份证复印件正反面、项目额度确认函、交易确认请款单（虚拟卡）通过扫描后，邮件发送至总行信用卡中心。总行信用卡中心收到资料核实无误后，进行划款处理，将划款资金扣手续费后打入核心企业对公账户，完成提款。 9、总行为客户发送划款成功的短信，短信分两条发送，一条发送至核心企业指定联系人，另一条发送给客户。 10、客户将于账单日后13天收到提醒还款短信，总行信用卡中心同时会向客户发送纸质账单/电子账单，客户也可致电4008-1-95595查询当月账单情况。采购卡同时支持关联还款业务。 中国光大银行北京分行小微采购卡非授信上报意见表 经办机构 客户名称 采购卡客户数量 保证金比例%） 单户额度 担保额度 采购卡账单日 采购产品/服务 手续费承担 分期期数 还款类型 费率 采购卡持卡人分布 拟申请采购卡具体方案 申请人及方案简介； 1、申请人基本经营情况、财务情况。 2、申请人的担保能力或第三方的担保能力，申请人与实际控制人的征信情况。 3、小微采购卡方案。 4、总体分析评价。 注：采购卡账单日可选（1、5、8、15、18、22、25）。 经营单位意见：日期： 日期： 日期： trees 610 tree, and flower more than 6