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现代家庭和个人理财规划 ——美国经验的启示 博弘投资管理公司顾问 唐庆华 2007年4月 日 经济目标 有能力应付不测 有能力供养家庭 使生活更舒适 老有所养 风险承受度 备用金的需要 投资时间长度 投资者的心理特征 你的备用金大约相当于 （1） 1个月的工资 （2） 2-6个月的工资 （3） 7个月到1年的工资 （4） 1-2年的工资 （5） 2年以上的工资 你有以下数量的人靠你生活 （1） 4人以上 （2） 3人 （3） 2人 （4） 1人 （5） 自己一个人 离你退休的时间还有 （1） 2年或现已退休 （2） 3-5年 （3） 6-10年 （4） 11-15年 （5） 16年以上 你预期在下述时间内将动用目前投资的三分之一以上（如买房子、交子女学费或其他大笔开支） （1）2年内 （2）3-5年 （3）6-10年 （4）11-15年 （5）16年以上 你预期今后几年里收入将增加 （1）很不同意 （2）不同意 （3）不知道 （4）同意 （5）很同意 你从不投资股市，因为风险太大 （1）很同意 （2）同意 （3）无所谓同意或不同意 （4）不同意 （5）很不同意 如果有一项投资，预期长期收益率较高，则你能够接受它在短期几年内的亏损 （1）很不同意 （2）不同意 （3）无所谓同意或不同意 （4）同意 （5）很同意 在选择投资时，你将 （1）只选择低风险的投资，以保住本钱为主。 （2）主要选择收益有保障的、价格稳定的低风险的证券，并结合一小部分高风险、高收益的投资。 （3）选择一种较平衡的投资，即有一部分属高风险、高收益的，又有一部分属低风险、低收益的投资。 （4）主要选择高风险、高收益的投资，结合一小部分低风险的投资。 （5）只选择高风险、高收益的投资。 你的投资由于市场下跌，一个月后损失了一部分价值，你将 （1）赶紧全部卖掉，以免损失更大 （2）卖掉一部分 （3）按兵不动 （4）原来买的时候价格就不错，现在价格 更便宜了再多买一些 （5）借钱再买一些 你喜欢选择那些正在研制可能有突破性的新产品如下一代的青霉素之类的企业投资 （1）很不同意 （2）不同意 （3）无所谓同意或不同意 （4）同意 （5）很同意 风险承受度打分 总分高于46：冒险型 总分 36－45：进取型 总分26－35： 稳健型 总分25 以下: 保守型 投资组合－冒险型 A组合 B组合 C组合 D组合 E组合 F组合 G组合 30%股票 40%股票 60%股票 80%股票 90%股票 100%股票 100%股票 40%债券 40%债券 30%债券 20%债券 10%债券 30%货币 20%货币 10%货币 市场基金 市场基金 市场基金 投资组合－进取型 A组合 B组合 C组合 D组合 E组合 F组合 G组合 30%股票 40%股票 60%股票 80%股票 90%股票 100%股票 100%股票 40%债券 40%债券 30%债券 20%债券 10%债券 30%货币 20%货币 10%货币 市场基金 市场基金 市场基金 投资组合－稳健型 A组合 B组合 C组合 D组合 E组合 F组合 G组合 30%股票 40%股票 60%股票 80%股票 90%股票 100%股票 100%股票 40%债券 40%债券 30%债券 20%债券 10%债券 30%货币 20%货币 10%货币 市场基金 市场基金 市场基金 投资组合－保守型 A组合 B组合 C组合 D组合 E组合 F组合 G组合 30%股票 40%股票 60%股票 80%股票