「基金风险报酬等级分类标准」适用於投资型保险商品资讯揭露方面.doc

「基金風險報酬等級分類標準」適用於投資型保險商品資訊揭露方面 問題集 本會意見 窒礙難行之處 貴公會建議 本會意見 依據金管會之金管證投字第10座机电话号码號函令內容，僅要求投信投顧公會會員公司需於103/11/20前修改成，惟各基金公司之修改時程皆不一，但最晚將於103/11/20修改完成。 考量: 1.本次基金風險等級調整並未涉及實質投資風險之改變，故不影響客戶所承擔之風險。 2.因各基金公司修改時程不一致，若密集修改商品說明書將造成保險公司作業成本上升。 建議: 1.先行於網路上或最近一期對帳單中揭露風險等級變更等相關資訊。 2.另商品說明書之修正則由保險公司依其業務規劃於統一時點作業。建議於104年5月1日前完成。 3.本次風險報酬等級分類調整，毋需重新進行標的上架前審查作業。 1.有關各壽險公司配合修正保險商品說明書等相關銷售文件之時程乙節： 同意 貴公會建議，各公司商品說明書等銷售文件之修正應於104年5月1日前完成，惟請各公司應於接獲基金公司或總代理人通知後五個工作日內於公司網站公告揭露風險等級變更等相關資訊。 2.有關投資型保險連結基金如涉及基金風險報酬等級變更，是否需重新進行標的上架前審查作業 KYP 乙節： 請確實依本會101年7月19日金管保壽字第1XXXXXXXXXX號函及102年6月6日金管保壽字第10座机电话号码0號函辦理，並請併同前揭建議，應於104年5月1日前完成。 依據金管會之金管證投字第10座机电话号码號函令內容，投資人以定期定額或定期不定額方式按原訂契約繼續申購基金者，不視為新申購基金，得不重新檢視適合度。 考量: 1.保險業者有特定之繳費類型 彈性投入 ，可不定期不定額投入標的，但函文內容並未涵蓋該繳費類型。 2.彈性投入之投資標的配置亦為調整前已約定好之配置方式。 建議: 因並非新約定之投資配置，故建議不視為新申購基金，毋需重新檢視保戶之適合度。 同意 貴公會建議事項辦理。 因境外ETF並無台灣總代理機構或無專責分類機構，故現行境外ETF無統一之風險等級分類標準。 考量: 1.現行法令規範範圍並未涵蓋境外ETF，且目前境外ETF並無代理機構。 2.另依「投資型保險資訊揭露應遵循事項」第十一條規定，銷售文件需列示基金之風險等級。 建議: 1.由專責機構進行分類，使市場有統一標準。 2.或由各保險公司自行分類。 按該分類標準之適用範圍係指證券投資信託基金及經本會核准或申報生效於國內募集及銷售之境外基金 含ETF ，爰就非屬適用範圍內之境外ETF之風險等級，同意由各壽險公司自行分類，惟仍應參據該分類標準對於ETF風險等級之訂定原則進行分類。 依現行函令保本型基金、組合型基金及平衡型基金並未明定「主要投資標的」或「偏股操作」之定義，投信投顧業者認定並無一致標準。 考量: 因現行尚無一致之認定標準，故各基金公司可能會有認定落差。 建議: 由投信投顧公會訂定「主要投資標的」及「偏股操作」之判定標準，以利相關業者遵循。 本會業於103年9月17日以金管證投字第10座机电话号码號函釋示，請依示辦理。