我国城市商业银行发展路径研究.doc

目 录 一、引言 3 （一）选题背景及意义 3 （二）城市商业银行介绍 3 二、我国城市商业银行发展现状分析 4 （一）城市商业银行在我国银行体系中的地位和作用 4 （二）我国城市商业银行发展的优势 4 （三）我国城市商业银行发展存在的问题 5 1．经营基础薄弱 5 2．市场定位不清 5 3．经营区域单一 5 4．产品创新不足 5 5．内部建设不力 5 三、国外中小银行发展模式和经验 6 （一）美国中小银行发展模式 6 （二）英国中小银行发展模式 7 （三）德国中小银行发展模式 8 （四）我国城市商业银行从外国中小银行可吸收的经验 8 四、对我国城市商业银行未来发展的相关建议 8 五、总结 10 【参考文献】 11 我国城市商业银行发展路径研究 【摘要】城市商业银行长期以来在我国银行体系中被视为“后备军”、“第三梯队”，一直作为补充国有商业银行金融服务不足的角色存在。成立之初，城市商业银行的地位不被注意，但是近年来随着业务的拓展，经营的成熟，它渐渐在银行体系中崭露头角，成了我国银行体系中不断发展、不可忽视的一部分。但是现阶段我国城市商业银行存在经营基础薄弱，市场定位不清等诸多问题。本文从城市商业银行现状分析，借鉴发达国家中小银行发展模式和经验，来进行我国城市商业银行发展路径的研究。 【关键词】城市商业银行；发展路径 一、引言 作为我国银行业地方法人机构，城市商业银行（以下称城商银行）近年来在为中小微企业和社区提供便利金融服务中发挥着重要的作用。2012年9月发布的《金融业发展和改革十二五规划》中明确提出，“鼓励中小商业银行选择合理的市场定位，提高可持续发展能力和竞争能力。加快社区金融服务组织体系建设，促进地方中小商业银行更加专注于社区居民和小微企业金融服务”，为城商银行服务中小微企业的零售业务模明确了方向。 [1]2013年5月22日，央行副行长潘功胜在出席2013中国金融论坛时也曾表示，中国将在适当的时候推出银行存款保险制度。这样看来，利率市场化改革正稳步推进，存款保险制度择机出台也已成定局，时间窗口估计在未来18个月内。当前城市商业银行的发展受到利率市场化改革和债券市场的发展等因素的影响，本文将结合金融市场现状，探索现今城市[6]选择农村这样金融服务匮乏和空白的区域，城市商业银行面对的竞争压力小，市场开拓潜力大。 （六）发展之中切勿盲目跟风 受不同地区经济发展情况的影响，我国城市商业银行的差异性表现突出，前文已有过论述。城市商业银行在选择自己的发展道路时，更要重视差异性，明确自身的优势和劣势，扬长避短，而不应邯郸学步，盲目跟风。我国根据资产规模的大小将城市商业银行划分为大、中、小三个类型。大型城市商业银行（资产在一千亿元以上）可以继续坚持走上市融资的道路，中型城市商业银行（资产在三百亿元至一千亿元之间）则不应奢望上市，而应把发展重点放在帮助中小企业融资等方面。小型城市商业银行（资产在三百亿元以下）中有很大一部分经营效率高、盈利能力强的银行，这些银行在发展中不应盲目扩大资产规模，效仿大型城市商业银行设立异地分支机构，而应先将本地的业务做到精益求精，在中间业务和具有地方特色的金融产品上多花功夫，在融入当地居民生活、便利当地居民生活方面发挥优势。[7]与此同时也可根据本身资产水平对当地小微企业提供金融服务，与当地政府进行项目合作投资等。总之，城市商业银行应做到立足本地、发挥个性，这样才能将发展道路走的更宽更远。 五、总结?? 城市商业银行作为我国特色的金融机构，在中国加入世贸组织后，通过区域联营重组、引进国内国外战略投资者、上市等途径，不断扩充资本、提高资产质量，开启了一条蓬勃发展之路。而根据我国城市商业银行的现状分析，影响其盈利的主要因素有风险控制、所在地金融环境、资产质量、资产规模和经营效率等。城市商业银行应该发挥自己地域性的优势，结合地区特色，来有针对性的推出金融产品和服务。同时，注意和地区政府、商家合作，为居民的生活提供便利。城市商业银行应该树立服务三农的意识，在金融服务欠缺的村镇地区开设设立网点，弥补此类地区的金融空白，抢占市场。我国城市商业银行在发展中要注意合理的扩充资本，在资本规模增加的同时还应注意调整资本结构，在适当增加民营资本的情况下保持地方政府的持股比例，实现股权的多样化。城市商业银行发展道路的选择要结合自身的条件，综合考虑资产规模，所处地区等条件，而不要跟风盲从。大型城商行可以尝试海外上市等途径，中型城市商业银行的业务重点应该放在中小企业融资方面，小型城市商业银行的发展还是应该以所在地区为主，立足本地，发掘特色服务。? 【参考文献】 [1]中国人民银行.金融业发展与改革“十二五规划” [EB/OL].中国人民银行网站，，2012-09-17. [2]林毅夫.中小银行事关金