货币银行学重点解析.doc

第一讲 货币 货币的含义： 货币是起一般等价物作用的商品，是价值尺度与流通手段的统一。（马克思） 2.货币的职能： （一）价值尺度；货币是一种尺度，所有商品和劳务的价值都可用它来衡量。 注：价格是价值的货币表现，价格并不总是与价值相一致，有时价格高于价值，有时价格低于价值。影响因素是供求关系，因此，价格一般包括价值和供求两个因素。价格的倒数是货币购买力，即，价格越高，购买力越低；价格越低，购买力越高20%例：有货币1000元，衣服原价100元，可以买10件，现在上涨25%，只能买8件，则购买力下降20% 。 流通手段；当货币在商品交换中起媒介作用时，是流通手段。 （三）货币贮藏；当买卖的链条一经中断，卖以后没有随之买，货币退出流通而处于静止状态，货币开始发挥贮藏职能。储蓄金银、银行存款，都属于贮藏货币。 （四）支付手段。支付手段职能最初是由赊买赊卖引起的，在偿还赊买款项时，货币已经不是流通过程的媒介，而是补足交换的一个独立的环节。随着商品交换的发展，货币作为支付手段的职能也扩展到商品流通之外，在赋税、地租、借贷等支付中发挥职能，在这些支付活动中，没有商品与之同时、同地相向运动。 3.支付手段发挥作用的领域 大宗商品的交易，采取延期付款形式； 国家财政和银行信用； 工资支付和各种劳动报酬。 4.支付与流通的区别 当商品与货币相向运动，一手交钱一手交货情况下，支付手段与流通手段是一致的，统称为交易媒介 （无答案，以下答案为百度）流通手段的职能是货币作为商品交换的媒介，即购买手段的职能。其主要特点是在商品买卖中，商品的让渡和货币的让渡在同一时间内完成，支付手段则不同，它是货币在商品赊购赊销过程中的延期支付以及用于清偿债务，支付赋税、租金、工资等职能。其主要特点是在商品买卖或租赁等活动中，使用价值或商品使用权的让渡与价值的让渡在时间上是分开的——或延期支付，或提前预支 ☆直接融资是资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系. ☆直接融资的工具主要是商业票据、股票、债券等. ☆直接融资与直接信用的差异主要在于借贷的对象,直接融资的借贷对象仅限于货币资金. 3. 间接融资(indirect financing )（重要）: 通过金融中介机构进行的资金融通方式. ☆间接融资中的资金供求双方不构成直接的债权债务关系,而是分别与中介机构发生债权债务关系. ☆金融中介机构在间接融资中同时扮演债权人和债务人的双重角色. ☆典型的间接融资是银行的存贷款业务. 4. 高利贷的作用（重要） 积极方面 高利贷为使用者解了燃眉之急； 为某些正当活动提供便捷的资金来源，从而保证了经济活动的完成。 消极方面 过高利率增加了负债成本，不利于社会化的商品生产和销售； 过高利率会使众多借债者倾家荡产，给社会带来不安和动荡。 5.商业信用定义（重要）： 商业信用是工商企业以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。形式：赊销和预付款。 6.贴现定义及计算（重要）： 贴现是票据持有者为取得现金，用未到期票据，向银行融通资金的行为。 例：某人持一张3个月后到期的面值为1000元的银行承兑汇票，要求另一家银行贴现，贴现银行决定给这张票据贴现，假设贴现率为10%，则贴现利息等于25，持票人可得975元。 一般情况下，贴现利息可通过以下公式计算： R为贴现利息，r为贴现率，n为自贴现日到到期日的时间长度。 7.银行信用定义（重要） 银行信用是指以银行或其他金融机构为媒介，以货币为对象向其他单位或个人提供的信用。 银行信用的三个特征：广泛性；间接性；综合性 8.国家信用（重要） 定义：是国家作为主体而形成的借贷关系。国家作为信用主体，包括债务人主体，也包括债权人主体。 种类：中央政府债券（是一国中央政府为弥补财政赤字或筹措建设资金而发行的债权。主要包括可转让和不可转让两种。在可转让债权中，最主要的有三种形式：国库券、国库票、国库债。）如选择题:国库券属于什么债券 地方政府债券（由政府发行，在美国称之为市政债券。可分为一般义务债券和收益债券。一般义务债券以地方的税收、行政规费等各项收益为偿还来源，期限非常广泛，从1年以下到30年不等。收益债券是以某一特定工程或某种特定业务的收入为偿还来源的债务。） 政府担保债券（是指政府作为担保人而由其他主体发行的债券，政府一般只对其所属企业或政府有关部门发行的债券提供担保。政府担保债券的信用仅次于中央政府债券。在美国，政府机构债券属于政府担保债券。） 9.消费信用（重要）： 定义：是企业和金融机构向个人提供的，用以满足其消费需求的信用。 消费信用的形式 企业的赊销方式，以分期付款方式给顾客提供信用； 银行等金融机构直接贷给消费者货币用以购买住房、耐用消费品； 银行等金融机构对个人提供信用卡，客户凭借信用卡购买商品