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反洗钱业务知识及相关规定 宁敏 2015年7月 一、反洗钱知识概述 二、中国反洗钱体系 三、人民银行反洗钱 四、金融机构反洗钱 一、反洗钱知识概述 （一）洗钱的由来 （二）洗钱的概念 （三）洗钱的过程 （四）洗钱的特征 （五）洗钱的方式 （六）洗钱的危害 （七）何谓反洗钱 一、反洗钱知识概述 （一）洗钱的由来 1.最初的洗钱概念 洗钱是一个中性词，指把弄脏的金属货币清洗干净。 2.现代意义的洗钱概念 （1）起源：20世纪20年代，美国“芝加哥之王”——艾尔·卡彭 Alphonse Capone ，将毒品收入混入洗衣店正常收入中，通过纳税，将非法收入清洗成“合法收入”。 （2）专业化：20世纪30年代，美国“无冕之王”——麦耶·兰斯基 Meyer Lansky ，利用赌场、珠宝店、金融机构进行洗钱。此后，洗钱从孤立无序的行为，演变成了有组织、有分工的清洗体系。 （3）传播：1973年 ，洗钱（Money Laudering）正式出现于美国公开出版物，并用来专指隐瞒、转移犯罪收益的行为而成为法律词汇。起因于对水门事件的调查，尼克松的竞选团队将贿赂款项清洗为合法政治捐款而用于竞选。此后，洗钱开始广为充分传播。 一、反洗钱知识概述 （二）洗钱的概念 1.金融行动特别工作组（FATF，Finance action task force） 洗钱是一种故意行为，即明